保险里年金是什么意思?如何选

　　年金险是先给保险公司交一定的保费，到了合同约定的时期，保险公司就会给保险金，比较常见的年金险有教育金，养老金。

　　养老金就是指的退休金，用于退休老人的生活所需。

　　年金险分为传统型、分红型、万能型和投资连结险。

　　传统型：约定了保险费和保证的收益，换句话说这种年金险的保单收益是百分百确定的，这也是一个好的年金险产品本该有的产品形态，收益稳定和保障终身。

　　分红型：分红型年金分为两部分，一部分是按约定好的固定给付投保人保险金，另外一部分则根据保险公司的总体经营情况给付投保人保险金，而把这部分不确定的收益叫做分红也就是红利。

　　万能型：这个年金险的特点是保证最低的利率，以投保人的生存为支付条件，按年度给付一定的金额。

　　投资连结险：非保证收益，这类的产品风险相对较高，不建议购买。

　　一、如何选年金险?

　　1、内部收益率(IRR)

　　计算这个收益率有一个很简单的方法，把领取的年金和每年支付的保费都整理好，到了合同快到期时，组合一个长期的现金流，就可计算出IRR.

　　2、看现金价值

　　不同的产品其收益肯定是一样的，趋势也有所不同，有些产品的现金价值可能没几年就能回本，而有些回本则较慢，但是可领取的时间长。

　　如果担心资金将来会出现周转，建议选择这种现金价值不用几年会能回本的，因为如果一旦购买了年金产品，中途退保是很不划算的，但是如果单纯的只是把这部分钱用于将来的养老，那现金价值回本的快慢就不那么重要了，年金险大部分的产品还是多适合养老。

　　3、预定利率

　　收益率主要是看预定利率，预定利率越高，那么自然年金保险的收益回报率就越高，加之银保监会已经规定预定利率不得超过3.5%，这个就是封顶值，具体是多少需要计算得出。

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