年金保险到底值不值得买？适合哪些人买

　　一、什么是年金险

　　就是定期存钱到保险公司，到了约定的年纪，每年领取。

　　二、年金险的特点

　　①需要持有较长时间

　　教育金和婚嫁金需持有20年才可以领取，养老金则需要持有30-50年后开始领取，实际收益率在2%-4%之间。

　　②有一定的身故责任

　　一般取返还保费或现金价值中的较大者。

　　③回本期

　　这个和缴费年限有关，如果选择一次性交足保费，回本期会稍短一些，缴费期越长，回本期相应可以更长一些，这里需要注意在回本期内退保是有损失的，大家如果常关注保险知识，应该看到过买保险十年交6万，赔5万那种，说的其实就是提前退保了，保单的现金价值还没超过已交保费，那肯定要赔钱的，所以买年金产品必须是长期投资，这样才能保本保收益，目前，年金险的预定利率上限是4.025%，实际收益小于预定利率，所以能达到4%的就已经是非常优秀的年金险产品了。但这个时候肯定也有小伙伴会说，4%这个收益也不高啊，别急，听我慢慢道来。

　　首先年金险长期持有就属于保本保收益的理财，这个跟股票、基金就不一样了，股票可能涨涨跌跌，但年金险不会，每年领取多少，是保险公司白纸黑字承诺给你的，是不受外力影响的，不管外界如保风云变幻，它都保本保息。

　　更重要的是理财险一般都采用复利计息。复利的意思就是利滚利。

　　我们一般用IRR计算年金险的实际收益率，银行贷款一般都是到期还本付息，这种形式就是单利，单利和复利在短期内是看不出来明显差别的，但时间一拉长，差距就大了，按20年来算的话，复利4%≈单利的6%。很给力哦。

　　三、哪些人适合买年金保险

　　弄明白这个问题前呢，先清楚几个问题，基本保障是否做全，这个基本保障主要指的是重疾险、医疗险、意外险;现金流情况，买年金大多都是5年起，所以投入的钱要尽量满足几年内不用，否则中途提取或退保是相当不划算的;清楚自己的需求，不要盲目跟风，尤其是工薪阶层，不可以把收入的一大半用入投资年金保险，这样做非常不明智。

　　通过上面的三个问题，相信你已经清楚的知道自己是否适合买年金保险了，如果还有不明白的地方，还可随时关注微信公众号“保险”每天都有资深的保险顾问为您提供靠谱的投保方案，让您开开心心选保险，好保险，聪明选。