车辆保险如何计算？

很多车主都不大了解车辆保险是如何计算的。实际上，尽管车险产品种类繁多，但车辆保险还是遵循一定的计算标准。今天为大家简单介绍一下。

1. 车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3.全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
4.新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6.自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8.车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9.不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率

其中，影响费率的因素主要是车辆价格，年限，行驶区域、险种组合、保险额度和使用性质等。 基础保费和费率都是可以查表的，就是我们常说的费率表。不同地区的费率表不同，保险协会指定 保监会批准的费率表按省、自治区、直辖市和计划单列市将全国划分了 40 多个地区，同时全国的 50 多家保险公司在此基础上根据各自的情况对费率表做些微调成为各家公司的费率表。

在此基础 上计算出来标准保费后，各保险公司根据各自公司的承保政策，对标准保费上浮或者下浮，车辆保险费用计算就能最终确定下来。

目前私家车的保险通常如下：
1、车辆损失险就是保车价，费率一般是车价的百分之一以内；
2、第三者责任险这个价浮动的、通常 5-10 万较多、费率一般百分之一以内；
3、全车盗抢险 就是保车价，费率一般是车价的百分之零点六左右；
4、车上人员驾驶员责任险 这个浮动的、通常 1-3 万较多、费率一般千分之五以内；
5、车上人员乘客责任险 这个浮动的、通常 1-3 万较多、费率一般百分之一点五以内；
6、玻璃单独破碎险 这个险种进口车和国产车有区别、费率一般是车价的千分之一至千分之二以内； 7、车身划痕损失险 这个费率一般是车价的千分之零点五至千分之一以内。

　　车辆损失险的保费计算

1.  车辆损失险

(1)按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档 次查找基础保费和费率；

保费=基础保费+(实际新车购置价-新车购置价所属档次的起点)×费率

以家庭自用汽车为例， 表中横栏第一行为新车购置价档次， 共分 5 个档次： 万元以下、 5 5 万～10 万元，10 万～15 万元、15 万～20 万元、20 万～30 万元。每个档次对应的基础保 费是该档次的最低保费(档次起点对应的保费)，费率是实际新车购置价与档次起点的差额 部分的费率。

保费的计算方法举例说明如下：

例 1：假定某投保车辆的车龄为 4～5 年、新车购置价为 20 万元，则其所属的新车购置 价档次为 20 万～30 万元档(档次分段含起点不含终点)， 在费率表上查得对应的基础保费为 2166 元，而实际新车购置价恰好为档次的起点(20 万元)，则该车辆的保费就是 2166 元。

例 2：假定另一投保车辆的车龄为 4～5 年、新车购置价为 25 万元，则其所属的新车购 置价档次同样为 20 万～30 万元档；在费率表上查得对应的基础保费为 2166 元，费率为 1. 038%；保费=2166＋(25 万元-20 万元)×1. 038%＝2685 元。

(2)如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保费应作相应调整。

计算公式为： 保费＝(0.05＋0.95×保额/新车购置价)×足额投保时的标准保费

    (3)36座以上营业客车新车购置价低于 20 万元的， 按照 20～36 座营业客车对应档次的保险费计收；

(4)挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的 50%计收。

第三者责任险的保费计算 

(1)按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找 保费；

(2)挂车保险费按 2 吨以下货车计收(责任限额统一为 5 万元)。

(二)附加险的保费计算

1.  全车盗抢险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率；
保费=基础保费+保额×费率 车上人员责任险

2.  车上人员责任险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。
保费=单座责任限额×投保座位数×费率

注：如果责任限额为 100 万元以上，则保险费=A+A×N×（0.034-0.0013×N)式中 A 指同档 次限额为 100 万元的第三者险保费； N=(限额-100 万)/50 万元， 限额必须是 50 万元的倍数， 且不得超过 1000 万元。

3.  车上货物责任险
按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。车上货物责任险的最低责任限额为人民币 20000 元。
保费=基础保费+(责任限额-20000)×费率

4.  玻璃单独破碎险
按客车，货车，座位数，投保进口/国产玻璃查找费率；
保费=新车购置价×费率

5.  不计免赔特约条款
 保费=适用本条款的所有险种应收保费之和(不含无赔款优待以及风险修正)×20% 火灾、

6.  火灾、自燃、爆炸损失险 实行 0.6%的固定费率。 保费=保险金额×费率 如果单保自燃险，固定费率为 0.4%。

保费=保险金额×费率

7.  车身划痕损失险
按新车购置价所属档次直接查找保费。

8.  停驶损失险 实行 10%的固定费率。 保费=约定的最高赔偿天数×约定的最高日责任限额×费率

9.  无过失责任险 无过失责任险的最高责任限额为 50000 元人民币。基础保费为 50 元，费率为 0.5%。
保费=基础保费+责任限额×费率

10. 救助特约条款 只有购买了车辆损失险之后才能购买本附加险。实行固定保费，无需计算，保费为 150 元人民币。

注：同时享受多项折扣的险种，其保费计算使用连乘的方式。 第一年 95 折，所有保险公司都一样的，后面两年会有所不同，大公司都是 85 折，小公司要便宜点 新变化——将减征 1.6 升及以下小排量乘用车车辆原购置税的政策延长至 2010 年底，减按 7.5%征收。 车排量≤1.6 购置税减征 5% 车排量。