免费保险不免费 掀开赠险的面纱

都说“天下没有免费的午餐”，市民刘先生却得到保险公司免费赠送3个月的交通意外保险，保险金额为10万元，这免费的保险到底是怎么一回事，有用吗？可靠吗？

免费赠送保险，是保险公司拓展业务的方式之一，主要的意图在于通过推销免费保险，提高公司知名度，这是其一；通过免费保险，发展潜在客户，名正言顺地进行后期保险的推销，这是其二；最后一点，就是回馈老客户，开发新客户，可以节省一笔不菲的宣传费。

由于现今诈骗手段层出不穷，让市民对于“免费的午餐”心有余悸。但作为保险公司的一种销售手段，免费保险确实是存在的。因此，业内人士提醒广大市民，在对待免费保险时不能“一棍子打死”，要认真了解保险项目的具体情况，判断是否是合法行为，然后进行选择。

免费保险敢要吗？

那么免费送上门的保险敢不敢要？对此，河南省保险行业协会秘书长樊懿锋表示，赠送保险的做法，就像互联网的免费邮箱、化妆品的免费小样，正成为保险公司作为新业务拓展的一种营销手段。“如果遇到合适的险种，也想作为对自己已有保险的一种补充，理性选择不失为对自己负责的一种表现。”

第三方理财师建议说，意外险适合经常出差和开车的人。如果你有出差或有出游计划，保险公司免费送你意外险，这个时候选择一份，还是很明智的。而且免费意外险的好处在于期限短，办理简单。

“如果你不怕以后保险公司持续跟进推销的话，这个免费险还是可以要的，尽管是赠送，但这保险仍真实有效。”一位保险人士也说。

此外，对于免费保险，樊懿锋提醒，免费赠送的意外险通常期限较短，且险种也有限制，投保人要关注免费保险的附加条件，确认相关条款的投保范围、保险责任、保障额度、责任免除等信息。

但在大量免费保险的背后，也不乏一些犯罪分子打着“免费保险”的旗子进行诈骗。某保险公司理财师提醒读者，凡以赠送免费保险为借口套用市民的银行卡号或密码，市民应对此引起高度警惕，多有可能是犯罪分子的圈套，因为正常情况下赠送保险是不需要市民提供以上资料的。

去伪存真专家支招

针对如何看待及选择免费保险，南昌大学经济与管理学院万副教授表示，免费保险如果有保险单作为合同凭证，是一种真实可信的行为。免费赠送的保险主要是交通意外险、航空意外险等短期的人身意外伤害保险，市民应根据自身需要进行选择。

万教授表示，在接受免费保险时可以对以下内容进行详细了解：首先，应该先了解的是保单的主体，即承保公司。现在有些保险公司会与其他非保险公司展开合作，例如通讯公司等，对方可能在电话中以非保险公司名义赠送保单，市民如果不了解这一重要信息，可能到出险时会产生纠纷，同时市民还应了解承保公司的资质，资质越高，其服务质量越好；其次，市民要了解这份免费的保单的类型。假如是意外险，具体是交通意外保险、综合意外保险、还是单纯的航空意外险；再者，要了解保险的保障期间。了解清楚是从同意接受保单后立即生效，或是某个约定时间内生效；最后，还要了解出险后如何理赔。保单的意义在于它能为被保险人提供保障，因此，接受免费保单的市民也有权利了解如何申请理赔，凭哪些材料可获得赔付。

同时，万教授还提醒广大读者，有些免费保险存在违规操作，会将保险里的免费部分和付费部分都罗列在一起，较容易对人造成误导。因此，在接受免费保险之前市民要认真阅读保险合同，详细了解各项事宜。

要了解保单承保公司

对于有意接受免费保单的市民，专家表示，首先应该了解保单的承保公司；其次，需要了解保单的性质，比如意外险，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险；再者就是保障期限长度。同时，市民也应该了解如何申请理赔，凭哪些材料才可获得理赔。

接受免费保险需确认是否自动续费

北京的刘女士2011年夏天曾办理某银行信用卡，开卡没多久就接到自称银行工作人员的推销保险的电话，“您使用我行信用卡已数月，感觉如何？”之后便称为了奖励刘女士优质信用记录，可免费送给她一份期限为半年的人身意外险，并表示只耽误两三分钟即可，于是被核实了一堆个人信息。由于对方知道自己的信用卡申办时间、卡种、卡号、联系电话、住址等详细信息，刘女士判断应该就是银行工作人员，才放下戒心，并再三确认该份保险“分文不收”才同意投保。在收到电子保单之后，刘女士并没放在心上。

但今年2月却被银行告知当月需还款余额约150元，由于今年刘女士几乎未使用过此卡，以为是被扣了年费，致电信用卡中心客服人员后，被告知年费已免，查询显示转入账户为某保险公司。刘女士才想起被赠保险的经历，但之前从没被扣钱，而且算下来早已经到期了。刘女士觉得很委屈，要银行给个说法，银行方面表示，办信用卡的协议中授权银行可以转账，便于储户用信用卡代缴费用，刘女士想弄明白为何扣钱还得问保险公司。

刘女士便向保险公司求证，被告知该份免费意外险已自动续保一年，按月扣除保费，提前退保可以但不会返还保费。由于部分产品未经投保人同意就默认为续保，到期就自动从信用卡中扣款，提前退保会损失一定保费金额，为此，保险专家提醒消费者一旦接受了赠送的保险，一定记住投保期，提前向保险公司确认是否会自动续保。