意外险市场火爆 理赔技巧助您合理规避麻烦

　　据各大公司第三季度的销量显示，意外险的销量大幅提升，成为目前市面上最受人们欢迎保险。意外险年缴费低，从几十元到几百元不等，但提供的保额却不缩水，在意外发生时，往往能够提供更多保障。

　　由于意外险保费便宜，很多投保人“不放心”，会在多家保险公司购买多份意外险，认为“一份意外险保额太低，多买几份就可以获得更多倍的赔偿”。对此保险业内专家提醒市民，意外险产品并非买得越多，获得的赔付越多。而关键是要注意全面保障，不需要一个险种买多份或在不同的险企购买雷同的保险。

　　根据保险给付条件的不同，意外保险可以分为意外伤害保险和意外伤害医疗保险。目前市场上已有很多综合意外保险计划，对意外伤害和意外医疗进行综合保障。消费者在投保时最好购买综合性的意外保险，这样可以获得更为全面的保障。如某保险公司的综合个人意外伤害保险20万套餐，除包含20万意外身故、烧伤及残疾保险金外，还包括4万意外医药保险金、1万元住院费用补偿金、1万元手术费用补偿金、100元/天的住院津贴

　　哪些人需要意外险？

　　经常乘坐各种交通工具出差的公务人员：

　　针对交通工具，意外险有航空意外险和交通工具意外险等产品。航空意外险只承保乘坐飞机的意外事故，一般是单次飞行保单的保费20元，保额在60万元左右。而交通工具意外险的保障范围更加全面，可以承保飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车等各种交通工具，保费因保险公司和保额不同而不同，一般来说，年缴100元-200元的保费，就可以获得非常充分的保障。

　　行动能力较弱的少年儿童及老年人士：

　　这类人群适合购买个人综合意外保险，一般年缴保费300元-500元就可以获得比较充分的保障，目前各家保险公司都有出售。

　　每天乘坐交通工具上下班的上班族：

　　可以购买专门针对都市白领的个人综合意外保险。这类意外险对每个被保险人可投保的最高保额有一定限制，比如人保的相关产品就限定最高保额为20万。以20万保额计算，一般而言，年缴保费在500元之内。

　　热爱户外运动的旅游达人：

　　对于这类人群该购买旅行意外保险主险和附加的旅行意外救援救助保险。主险对在旅行途中发生意外事故导致的伤残给予赔偿，附加险对因旅行意外事故而产生的救援和救助费用给予赔偿。

　　意外险出险索赔需要准备的资料及索赔流程

　　都说理赔难，其实理赔的顺畅与否除了与保险公司的经营流程和操作规范性和效率有关，还与理赔申请者自身对保险的了解有关，下面保险专家就教你几招小贴士，怎样在不幸发生保险事故的时候可以高效地获得保险公司的赔偿或给付。

　　医疗健康保险由于专业性强，消费者容易受到误导而买了不适合自己的险种。如何正确、合理的购买健康保险，不妨参考以下三种思维：

1、 正确认识所购买的保险产品

　　对保险产品所承保的责任理解和认识误区是导致理赔产生争议与纠纷最多的因素之一。很多消费者由于投保时对自身的需求和保险责任没有足够的理解，等到发生事故后，才知道所发生的事故不在保障范围内，不能获得赔偿，情绪难免激动。但大多数消费者可能对于保险都是门外汉，而保险产品的条款多又晦涩难懂，所以在购买之前向专业人士请教就十分必要了。

2、 及时报案。

　　保险事故发生后，要及时通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司并提出给付保险金申请。现在保险公司的客服电话都是24小时接受报案，对于意外事故、可能涉及身故、残疾等索赔金额较高的保险事故，应在事故发生后立即通知保险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使保险公司增加的调查费用。事实上，在医疗健康险种里，及时报案，不仅即刻得到保险公司电话咨询人员的指导，避免了非定点医院治疗或者非保险报销范围不能赔付的纠纷，还避免了日后遗漏理赔资料的麻烦。

3、 索赔时效。

　　保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效， 被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证，视为放弃权利。同时险种不同，时效也不同。如我国保险法第26条规定：人寿保险的索赔时效为5年; 其他保险的索赔时效为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。

4、 准备好必需的申请文件。

　　包括：给付申请书、保险单、最近一次缴费凭证、相关人员的身份证明、保险合同约定的其他证明文件。

5、 保持通畅的联系渠道。

　　消费者发生保险事故后，请保持所留联系电话(手机、座机)处于通畅，所留联系地址正确无误，以确保保险公司能够及时与您取得联系。

　　意外险作为常用险种，同时也是人人都应该购买的保险产品。人生时时处处都可能发生意外，一份意外险保单，保费不多，却能在困境之中提供完善保障，可谓居家必备保险。