意外伤害险需合理选择

据新华视点官方微博消息，9月30日至10月7日双节期间，全国共发生道路交通事故68422起，涉及人员伤亡的道路交通事故2164起，造成794人死亡、2473人受伤，直接财产损失1325万元。没有人会知道下一秒发生的事情，意外随时都有可能发生。生命可贵，在遭受意外带来的伤害时候。人身意外险不可忽视的作用再次被人们提起。

　　意外险按需而定

　　有些人会问，我这么年轻，需要买保险吗？我有钱，还需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后，都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障，但这些保障可能来自家庭收入，也可能来自社会保障，很多时候都不足以抵御风险，这就需要商业保险进行补充。

　　有市民提出疑惑：“我一年到头都很少出门旅游，是不是就不需要意外险了？”专家指出，意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的，怎样购买合适，还要结合自己的实际需求而定。

比如说，“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶尔出门一次，建议选择一份综合性意外保险即可，保费一般在百元左右。而对于经常乘飞机出行的商务人士，可以选择购买一年期航空意外伤害保险，获得较高额度的保险保障。喜欢自驾出行的，可以为自己投保旅游人身意外伤害保险。若是出门上班或旅行中因发生意外事故产生治疗费用，如果购买了意外伤害医疗保险，则可在保险范围内获得赔偿。此外，很多保险公司还单独推出境外旅游意外险，保险责任除境外旅游身故及残疾外，还包括境外救援、境外就医等。

　　职业决定意外险费率

同样一份意外险，如果投保人职业不同，费率也会有差异。

据悉，意外伤害险与其他寿险产品不同，它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，分别对应不同的费率等级。因此，拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别，也就是说，职业危险程度越高，需要交纳的保费就越多。在购买意外险过程中，客户应该认真阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等，并明确自己是否属于职业高危人士。

业内人士提醒，因为职业变更会对意外险的赔付造成较大影响，因此在被保险人转换职业时，应及时通知保险公司，办理相应的职业变更手续。大部分的意外险条款明确约定：被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保人应于10日内以书面形式通知保险公司。

　　外出旅游人身意外伤害险必不可少

　　有人不要误认为旅行社买了“旅行社责任险”就不用购买人身意外伤害险了。因为，一是“旅行社责任险”是旅行社为自己系的“安全带”，承保的是应由旅行社自身承担的赔偿责任，而非由旅行社承担的责任，如自然灾害造成的损失、自由活动时间发生的事故，“旅行社责任险”不负赔偿责任。二是“旅行社责任险”也有不同的保险金额，而事故发生后的损失情况是不可预测和估计的，旅客是否能得到充分赔偿也不能被保证。

意外事故的莫测，让人们提高了出行安全意识，遭受伤害的生命，每一次都在提醒着我们，安全保障一定要做好，意外伤害保险必不可少。