境外遇险如何获取救援或保险保障？

随着越来越多的国民走出国门，无论是境外旅游还是出国留学，境外都会涉及到安全保障等种种问题，那么发生情况时，该如何寻求救援或获取保险保障呢？

出境游已经成为内地居民度假休闲的一种常规方式。游客出境游与在境内旅游有很大的不同，一旦出现意外，需要动用国际救援力量，因此，购买境外救援保险是有效地保护自己利益的一种手段。

有的游客认为，出境游时旅行社已购买了旅行责任险，自己没有必要再购买其他保险品种了。对此，有关专家提醒，旅行社责任险只有当事故责任在旅行社时，保险公司才进行理赔。

目前市场上销售的意外险主要有7类，即旅游意外伤害保险；乘、驾交通工具险；境外救援保险；特种意外伤害保险；意外伤害医疗保险；旅行社责任险和航空意外险。其中，特种意外伤害保险主要是针对人们从事滑雪等高风险项目的保险。意外伤害医疗保险是一种附加保险，必须在购买某种意外伤害保险后才可以购买，当人们发生意外、住院治疗后，就可以通过它解决医疗费用。

国人万一在海外遇险或受伤，应如何寻求援助或获取赔偿？

招数1：购买商业保险

从风险保障的角度来看，每位旅客都应在出境游前购买一份旅游意外伤害保险。

购买旅游意外险后，出游者应该将保单放在家人或受益人能找到的地方并告知。

A.自主购买或由旅行社代购

专家提醒：旅客应看清楚保单里的“责任免除”项目栏，因为在一般的旅游意外险主险中，攀岩、漂流、蹦极、潜水、跳伞等高风险的活动以及战争、核辐射等导致的伤亡都属于保险公司拒保的“责任免除”范围，即旅客若在参与这类项目时出事，保险公司概不负责。

B.旅行社赠送意外险：

招数2：在旅游目的地买保险

部分合资寿险公司表示，作为游客个人，可以在境外出游时购买当地保险公司的旅游意外保险，只要购买时身在其处，保单就会受到当地法律保护。作为海外的保险公司而言，则要对旅客的个人财务状况、身体健康状况等展开一定的资信调查来决定是否接受投保。

但保险公司指出，在境外购买保险，办理理赔手续时必须出国办理，从准备证件到核赔核查过程一般要好几个星期，为家人带来很多不必要的开支和麻烦。

招数3：向旅行社索赔

自助游、跟团游的客人在外旅游时如果发生意外造成人身伤亡或财产损失，却又没有购买相关保险的话，旅行社的“旅行社责任险”又能给予怎样的赔偿？

A、参团客

据悉，能够获得旅行社责任险赔偿的只有参团客人。对于旅客而言，旅行社责任险只承担旅行社责任范围内的保险事故，但对自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责。

同时，当发生不可抗力给游客的财产、人身造成损害时，财产部分不可理赔。据介绍，在旅行社与游客签订旅游合同时，旅行社有义务购买旅行社责任保险，游客在旅行过程中发生的除金属物品、化妆品、陶瓷、有价证券、假发、假牙等法律列举物品之外的财产损失由旅行社负责赔偿，申请赔付时须提供购买时的发票。

人身方面，经医疗部门鉴定、保险公司确认的“重大”事故，即“一级伤亡”，旅行社负责赔偿，保额为国内游8万元人民币、出境入境游16万元人民币。如果是人身伤害，则由保险公司根据伤者的受伤程度理赔。

专家提醒：旅游合同规定“因不可抗力造成的财产损失不在此两类赔偿范围”，其中“不可抗力”就是指海啸、地震等自然现象；此外，新版合同同时解释了所谓“第三者责任”，据广东中旅质监部主任陈鹤皋表示，“在旅途中比如遭遇飞车党抢劫，或者由于他人原因造成的车祸（比如该团的司机正当驾驶，被他人所撞），旅行社同样不需要进行旅行社责任险的理赔，不过应该积极配合。”

B、自助游旅客

不能得到旅行社责任险赔偿的自助游旅客分为两大类：一类是通过旅游机构预订“机票+酒店”的客人；另一类则是完全自助游的客人。如果是第一类，可利用旅游机构资源提供帮助。对此，携程网表示，该机构将进行两重保障：一是如果当地发生大规模的灾难性事件，公司将通过数据库主动与客人取得联系，并提供当地的紧急联络人联系方式；如果遇到钱财丢失等个体性的意外事件，可以通过其服务热线获得帮助；二是“旅游体验保障机制”，即如果在目的地没有得到良好的体验过程，携程承诺退还全部旅游款项。

小贴士：如果在异地遭受意外事故或因急诊住院，一定要按规定进行治疗和理赔。要按条款要求在当地县级以上公立医院进行治疗，为了确保自己的利益，被保险人最好在保险公司规定的期限内向所属保险公司报案(可以通过业务员代为报案或直接向客服电话报案)。

治疗结束后，一定要及时到保险公司办理理赔手续。住院医疗理赔必须凭住院医疗收据、住院小结等材料办理。当客户需要转去外地医院治疗时，需要注意的是，要请原先治疗的医院出具书面转院报告，并告知所属保险公司。另外，保险公司日后赔付参照的是当地的标准，而非治疗地区的标准。