专家提醒：留学生保险要“因地制宜”

出国留学越来越成为更多家长和孩子的选择，近年来，中国留学生在海外意外事故时有发生，孩子外出留学之前，家长提前购置保险必不可少。如何为留学生购买合适的保险？

留学生保障引各方普遍关注

现在，适当适量购买保险已经成为国内生活的消费者投资理财架构中的必选项之一，但很多消费者对于出国留学为何购买保险、入险之后究竟能否得到实惠不是非常了解。

平安人寿保险北京分公司专家指出，留学生初到境外，对当地的环境非常陌生，如遇突发情况便会求助无门、手足无措。再加上语言方面及生活习惯上的差异，孤身在外的留学生在发生意外事故或疾病时非常需要一份保障全面的保险保障。另外，留学的学费不菲，一旦留学生发生意外或者疾病，也会导致经济上的重大损失。

近几年，随着出国留学生的人数逐年增多，涉及到中国留学生人身安全和健康的事故比率也随之升高，媒体报道中也多有中国留学生在国外出现的种种意外伤害和意外事故。例如，近期在加拿大发生的震惊全球的留学生被杀案件，美国的中国留学生被枪杀案件，以及中国留学生在澳大利亚被抢劫殴打案件……这些给学生和他们的家庭带来了巨大伤痛，也引起了当地政府、驻华使馆和中国教育部的高度重视，中国留学生的个人保障问题引发了各方的普遍关注。业内专家建议，家长首先要确认学校是否提供代为办理保险的服务，优先选择留学所在国强制或推荐的学生保险；如果学校没有提供类似的服务，则需要在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。

建议买保险有助减少损失

据业内人士介绍，针对留学生设计的留学保险，涵盖有留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障。留学保险的保险期一般涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，但是到课程的最后阶段则可将保险一次延长至18个月。保费是根据学生停留的时间长短来计算的，期满后再延期。

记者查阅广州市面的留学保险了解到，留学保险除了涵盖医疗、意外以及海外救助保障，还兼备了境外旅行险的保障功能，比如财产损失补偿，旅程延误和缩短及个人责任等保障。此外，保险公司还设置有“学业中断保障”。

值得一提的是，海外救助是留学生保险中一项必不可少的内容。急难救援服务最早在欧洲兴起，主要包括医疗咨询、住院安排、代垫医药费，代寻并转送行李、代找律师接洽签证等等，任何在海外可能发生的紧急状况，都可通过这样的国际性紧急救援机构获得救援，对于异地求学或者生活的人尤其需要。

据悉，目前，许多国家的学校对于留学生的保险有一定的限制要求。比如：美国、澳大利亚、德国、法国、日本等，都强制规定要购买医疗保险。以留学生聚集的美国为例，其各州的具体法律法规对医疗保险覆盖范围的要求各不同，金额从每月30美元到200多美元不等。另外，留学生投保健康险是必须的。保险专家介绍，留学生在美国做一个最简单的阑尾手术，也要花费超过3000美元，如果没有健康险保障，费用确实太高。

留学买保险避免危机

曾经留学澳大利亚的李海博告诉记者，在出国之前，他就根据申请学校的要求，购买了当地的一份健康险，大概一年200多澳元，并不算很贵。"留学几年，我一共碰到两起留学生出险的案例，一个是一位留学生在运动过程中扭断了脚趾，另一个是一位留学生在自己按摩时涂抹药物过量，造成后背红肿，他们都非常容易地拿到了理赔金，基本报销了医疗花费。"他说。

留学生大多在出国之前，先检查好牙齿等容易出毛病的部位，怕的就是在国外出问题医疗费用太贵。而留学生一旦在国外生大病，或者遇到意外伤害，如果没有保险的话，可能使家庭陷入财务危机，因此，买一份合适的保险，可以让留学生家庭避免这种危机。

意外险适合在国内买

那么，哪些险种可以提前在国内买、到国外也有效呢？专家表示，相对而言，意外险更适合在国内购买。

目前国内各大保险公司都有针对留学以及海外旅游的意外险产品，大多可以为保户提供较为全面的保障，而且与在国外购买的保险保障及保额相差不大，但是保费却相对便宜。另外，留学生走出国门，刚刚到达异国他乡这段时间，才是最容易发生意外的时期，如果在国内买好了意外险，马上就会生效，就可以带着保障走出国门。