寿险拒赔的几大理由你知道吗？

很多购买过保险的人都知道，保险并非有险必保，也并非有保必赔。对于保险投保人来说，买对保险只是开始，成功的获得理赔才是终结。出于种种原因，投保人在发生意外后，出现保险公司拒赔的情况。因此，保险专家提醒消费者投保时应多长个“心眼。”

　　保险公司拒赔理由：

一、 未履行按期交纳保险费的义务。

在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的、保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。

二、 未履行如实告知义务。

寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。

三、 保险事故不属于保险责任范围之内。

如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。

四、 保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。

五、 所签寿险合同为无效合同。

保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力，例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人书面同意（被保险人是未成年人除外），可视为无效合同，保险公司有权拒赔。

六、 保险事故发生在免责期。

保险合同中，会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间，叫“免责期”。在此期间出险免赔，如一般的长期寿险免责期是180天。

七、 缺少必要的索赔单证、材料。

八、 超过了索赔时效。

人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起，超过二年有效索赔时间的；人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起，超过五年有效索赔时间的，保险公司都将作拒赔处理。

九、 不属于保险责任

由于没有搞清手中所持保单的保险责任，而进行人寿保险理赔，遭拒的情况比较多见。所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故，超保险合同约定的责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。每一份保险都有自己特定的人寿保险理赔责任，保险并不是万能的，并不是“百险皆保”，买保险不能望文生义。作为一个理性的消费者，不能谴责“霸王条款”之时却无理取闹。对自己负责任的态度是事前了解清楚自己(家人)所买的保险，可以承担哪些保险事故的责任。另外，需要提醒消费者的是，在买保险前一定要看清楚人寿保险理赔范围，知道出险之后什么能赔、什么不能赔。

十、 不如实告知和申报

业内人士介绍，目前80%以上的拒赔案都因没有“如实告知”引起

诚信是保险最基本的原则。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实答复。如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不承担人寿保险理赔责任并且可以不退还保险费。

十一、 他人代签名

代签名引发的保险理赔纠纷屡见不鲜，有家属、朋友、同事(团险中多见)代签的，也有保险代理人代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的，出险后，向保险公司申请人寿保险理赔也是绝对不赔的。

十二、 观察期内生病

一些带有医疗费赔偿的医疗保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，其中有一条规定是：人寿保险理赔责任从等待期(观察期)结束之日起开始，如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的，保险公司不负赔偿任。

十三、 故意致被保险人死亡

很多人为了能够获得保险赔偿，不惜以伤害自己或家人的方式进行非法欺诈，这实际上是违法犯罪行为，一旦被查处会面临刑事和民事的双重处罚，因此还要告诫大家不要贪图利益做出违法的事情。