员工意外伤害保险知识搜捕：从购买到理赔

员工意外伤害保险是公司给予员工一种权益的保障，对于维护员工的工作和生活的稳定性具有重大的作用。然而一些员工对员工意外险的知识并没有很好的了解，导致在自身权益受到侵害时不能很好的维护自身的利益。那么，员工该如何更好的维护自身的合法权益呢？在理赔过程中有哪些注意事项呢？本文主要通过了这些内容介绍了员工意外险，供读者在处理员工意外险的问题时有所参考。

投保了意外险之后，被保险人是否发生任何意外事故都可以获得理赔？保险专家表示其实意外险并非是对所有意外都会进行理赔，投保人在购买意外险时应明白保险公司对意外事故的定义，保留发生意外事故的凭证以及清楚免责条款。

保险金额

在主险员工意外伤害保险，附加险团体意外医疗保险的情况下，中国平安保险喻小姐和中意保险陈小姐表示，可以做上百万元的保额，但这种保险额度的成本也很高，一般公司都会给员工购买低于20万元保额的保险。

保险受益人

针对员工保险的受益人问题，上述三家保险公司均表示，如果事先没有约定受益人，保险公司的赔偿金是会给被保险的当事人，而非支付给投保企业的。

理赔支付

在办理赔偿金支付需要的证件问题上，中国平安保险公司表明可以接受医疗发票、医院证明等的复印件，并且团体意外医疗保险则可以由公司办理领取。

“不少企业购买员工意外伤害保险时抱着侥幸的心态，以为购买了这类商业保险可以减少自己的风险，实际上为员工购买的商业保险是不能替代工伤赔偿的。”保险专家指出，除非经过被保险人同意，明确约定受益人为投保企业，企业才能直接获得赔偿，而且最好有明确的书面约定。此外，由于部分保险公司在理赔支付团体险赔偿金时，将款项直接打入签订保险合同时约定的账户；而不少设置的是投保企业账户，这容易让投保人误以为自己理所应当就是受益人，保险公司对真实情况应该给予及时告知。

关于购买员工意外保险的问题

给员工购买意外险，说明你的风险意识确实比较强，也对员工比较关心。对于免责条款，都是一样的。你可以从两个方面进行规避。一是老老实实让他们考个驾照。二是现在可以骑电动单车。现在这种车还不算机动车辆，也不需要驾照。就可以符合要求了。此外，员工团意险比雇主责任险要好些，因为他不仅仅承担员工工作时的意外事故，休息时间发生意外，也是承担保险责任的。

员工意外险理赔三大注意事项

1、 投保人在购买意外险时，应该要求保险公司出示意外险的具体保险条款，尤其是要求保险公司对意外事故的概念进行说明。保险公司对意外伤害的定义通常是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件，所以意外险不是对所有意外都会赔偿。

员工意外险赔偿要求意外事故同时满足外来性、剧烈性和偶然性等三项条件。外来性是指意外伤害是由被保险人的人身外部因素作用引起的，如果伤害是由自身疾病引起则不算意外事故;剧烈性是指被保险人受到强烈而突然的袭击而造成伤害，如果伤害是由被保险人长期操劳所引起也不算意外事故;偶然性是指被保险人发生不能预见和不希望发生的事故，如果伤害被证明是由被保险人故意引起不能算意外事故。

2、 被保险人如果发生意外事故，应该注意保留由医院和公安局等出具的权威凭证，可以为以后向保险公司理赔提供充分证据，而且应该在保险公司通常规定的1至7天期限内尽快报案。被保险人或其受益人要求保险公司理赔意外险时，需要提交保单、死亡证明或残废证明、医药费报销单和丧失劳动能力证明等凭证。

3、 投保人应该清楚意外险合同中规定的免责条款。免赔额是指保险合同中规定保险公司不负赔偿责任的一定损失限额，保险公司只对超过免赔额的损失才进行赔付。保险公司规定意外险免赔额主要是为降低运营成本和提高被保险人责任心，减少一些频繁发生的小额赔付支出。普通意外险通常将被保险人在赛车、攀岩、滑雪、赛马和跳伞等高风险运动中发生的意外事故作为免责范围，不进行理赔。

理赔案例分析

电梯公司员工出意外新华人寿理赔50万元

近日，新华人寿上海分公司赔付一起50万员工意外伤害保险异地理赔案件。

今年2月3日，上海某电梯工程有限公司的员工张证(化名)在江苏靖江经济开发区安装监测电梯时，被检测设备严重挤压致头颅严重受损，最终医治无效。由于案件发生地在江苏，新华上海分公司的理赔人员一方面进一步对出险情况、客户信息进行核实，一方面迅速联系新华江苏分公司，发出协助调查的请求。

应张某家属请求，由某电梯公司全权代理后续理赔领取保险金事宜。鉴于情况特殊，此案件被立为“超权限理赔案件”，由总公司授权，新华上海分公司立即指导死者家属在国家调解公证机构签写《遗产继承人关系证明》及《授权委托书》，完善理赔所需材料。最终完成这起异地理赔的保险赔付案件。