买车损保险我们应该相信经验还是相信自己

好多人都为自己买上了车险，车险之后还有车损险让消费者不解。但是为了让自己的爱车得到更多方面的保障就需要我们为自己的爱车买上一份车损保险。但是买车损险我们到底是应该相信经验还是相信自己呢？生活需要继续，爱车需要保险，所以为您的爱车买上一份车损险就是很重要的事情。就让我们从关于车损险的实例中得到更多的启迪中得到自己的幸福吧。

最近，车友张先生购买了一辆全新的运动型轿车，还为这辆车安装了扰流板、上车踏板等装饰设备。为了让爱车有全面的保障，张先生准备给爱车买份保险。

这时，王先生突然把张先生叫到一边，低声说：“别听他们卖保险的瞎忽悠，让你买那么多种保险，多花钱不说，一点用也没有。你看我，开了这么多年车，交了这么多年保费，一次也没有出险，保险公司不但一分钱不赔，而且也没退钱给我，钱都让他们赚去了。”张先生犹豫了一下，说道：“你说得也有道理，但毕竟你是老司机，我是‘手比车新’啊，怎么能跟你比？”王先生不耐烦了：“我生下就会开车啊？学呗！你放心，有我教你开车，保证你不出险。”张先生非常信任王先生，“那好，你说保哪些，我就保哪些！”王先生说：“依我看，除了交强险外，就保一个车损险得了，其实车损险你也没必要保，但你毕竟是新手——这已经算是很保守的了。”

最后，张先生购买了交强险和车损险。一个月后，张先生在开车时操作不慎，与隔离带发生碰撞。张先生慌忙拨通了保险公司的报案电话，保险公司的理赔人员经过查勘，得出以下结论：张先生所驾驶车辆的前保险杠、左侧翼子板、左前轮毂、左前大灯、前发动机盖以及后安装的左侧上车踏板，均受到了不同程度的损伤，同时，被撞隔离带也造成了2700元的损失。

张先生原以为这些项目都在保险公司赔偿范围之内，可是当得知保险公司的赔付结果不但不包括左侧上车踏板，而且其他车上损失也只能按照80%赔付，被撞隔离带也需要他自己承担700元的修护费用时，张先生一下傻了眼。后来张先生才得知，自己买单那么些钱就是因为当时没有按照保险营销员的推荐，购买不计免赔附加险、新增设备附加险，以及商业三者险。如今，张先生对当初的决定后悔莫及。

多家保险公司，均表示车损险中明确规定，因雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿。但被保险机动车发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司免除赔偿责任。

车损索赔流程

第一步报赔：发生交通事故后，应妥善保护好现场，按《机动车辆保险条款》规定在48小时内向保险公司报案，则应如实陈述事故发生经过，并提供保险单和保险费收据，待事故处理后，再向保险公司补述事发经过，并填写"出险通知书"。路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故（如车辆因驾驶原因撞在树或墙上），应由安委会出具证明材料。

第二步核定：保险公司接到报案后，视情况，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。

第三步赔付规定：险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿；保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。

保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿；保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用；保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限；保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效；保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。

第四步赔付时间：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出索赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。如与保险公司发生争议不能达成协议，可向经济合同仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

车损险中地震及次生灾害、自燃、或涉水行驶致使发动机损坏，以及倒车镜、车灯、玻璃、车轮的单独损坏，保险人全部免责。车主需在购买了车损险的基础上，再购买与之相对应的附加险，才能得到赔偿，相当于车主需要先购买整车的车损险，然后再分部位购买单独险种。建议投保者购买保险前认真阅读保险公司提供的《机动车交通事故责任强制保险条款》，明确保险人的责任与免责项目后再签字。