普通交通意外险可否代替航空保险

汽车、公交、高铁、轮船、飞机，多样化的交通工具给我们的生活带来了极大的便利，尤其是经常往来不同国家或城市之间的商务人士，各大保险公司也频频推出各种不同针对重点的产品，许多普通的交通意外险中已经包含航空保险责任。

通常交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。现在保险公司推出的许多交通意外险已经完全可以覆盖航意险的保障范围。保险专家表示，通常现有的一年期的交通意外保险，涵盖航空、轮船、火车、营运客车等交通工具的保障，保费在50元到100元之间，可以提供全年无限次的保障，比20元单份一次的航空意外险经济得多。

同时专家建议，那些打算境外游、野外游的市民，可在拥有交通意外险护身的同时，再购买一份旅游保险，这样既能规避出行过程中，因交通工具导致的风险，更可为在景区游玩等期间提供安全保障。随着市民需求的不断变化，交通意外险的细分化趋势也越来越明显，时下保险公司的交通险已经出现针对经常出差人士的、针对单次飞行的，以及针对几天公务旅行等保险种类，而且这样细分后的险种显得更“经济实惠”。

长期出差的商旅人士乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。

支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单，确保保障责任正式生效。日前，中国保监会已正式发文，禁止以撕票方式经营短期意外险。所谓撕票方式，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务。例如随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。

其实随着科技的发展，治愈率已经越来越高，重大疾病并不可怕，可怕的是庞大的医疗费用。重大疾病保险的创始人伯纳德先生说：“你需要保险，并不是因为你患病要离去，而是因为你要活下来。”社保提供的医疗保险，是有很多限制的，比如不能用进口药等等，而且额度也是有限的。如果生病，不单要医药费的支出，还会因为暂时不能工作而影响收入，还要许多后期的康复费用，然而社保是远远不够的。

正如我们很有必要为自己购买一份疾病保险，作为社保的补充。在"万一"来临的时候，我们也能从容面对，而不致于因病返贫，因病致贫。同样道理，保障范围更具体，保额更高的航空保险也是普通交通意外险不可替代的。