你不可不知的保险犹豫期

人们保险意识的增强，对于保险的需求量也不断加大。越来越多的人都买了保险。很多消费者由于缺乏保险知识，许多投保人在买保险时并不知道有“犹豫期”。其实几乎所有的人身险种都设有犹豫期，这对于人们避免投保和投资的失误有着非常关键的作用。

多数人不知道保险犹豫期

在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。

犹豫期有时被隐瞒

专家称：保险中的犹豫期很重要，它是对投保人的一个保护措施，拿到保险合同后要填写一个保单回执单，以签回执的日子开始算，10天之内投保人可以无理由退保，保险公司必须全额退保费。

在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。

还有一种情况，合同已生效，但个别代理人故意不及时送给客户，等保单生效10日之后才送给客户，让客户不能在犹豫期退保。只要客户懂得保险法的，这种做法是无效的。

并非所有险种都有犹豫期

为了避免消费者买到不符合自身需求的保险，影响客户的利益，保险合同中规定了一个犹豫期。提醒消费者，在熟悉保单内容的同时，也要了解保险中的“犹豫期”，它的设置能为客户带来很多便利。

大多数保险都有犹豫期，但并不是所有的保险都有犹豫期。一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。根据保监会的相关规定，保险公司有义务告知保险消费者“犹豫期”。

投保犹豫期空子钻不得

据介绍，保险行业确有犹豫期一说，它是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，如果认为险种不适合自己，可以退保。但并非所有保险产品都设有犹豫期，而专指长期人身保险(纯寿险和健康险)。意外险的保险期间多为一年或一年期以下(俗称短期人身险)，并不存在犹豫期。
一般而言，犹豫期是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后，若在犹豫期内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。

不仅短期人身险无法享受到全额退保，目前不少公司虽然都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划(寿险综合意外险)，也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保时也不是真正的全额退保。

据保险专家介绍，各家保险公司在保险合同中都会有明确的规定，如果犹豫期只写入寿险条款中，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以如期退还，可是意外险保费将按一定比例扣除。各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40％，有的公司可能扣除的会稍低一些。若以一年期附加意外险100元计，平均扣除费用则为30元(以扣除保费的30％计)。

保险专家提醒，购买一份短期旅行险很便宜，一般不超过20元，而且保障较为全面，在旅行途中遇到的普通意外事件都可涵盖。有的还为旅途中的突发疾病以及高风险项目等提供保障，而普通意外伤害险并不会涉猎这些。犹豫期退保，意外险的损失远高于购买一份短期旅行险的价格。更何况投保长期性保险手续较多，需要填写很多资料，如果仅仅为了20元钱就想钻犹豫期的空子，实在有些得不偿失。