学会养老规划让养老理财更靠谱

养老是一个永恒的话题。理财是我们必须要的问题，所以我们要学会养老规划让养老理财更靠谱吧。关于养老理财我们应该注意什么问题呢？我们应该去了解什么呢？太多的太多都需要我们做太多的了解，所以关于养老理财的知识知道的越多我们的生活才会更加的美好。生活还要继续，理财必须我们学会，养老我们必须面对，所以我们必须要学会养老理财。

有数据显示，目前，我国60岁以上的老年人口达1.85亿。随着社会老龄化社会的到来，老年人如何通过投资理财保障退休后的生活成为一个公共话题，市面上各种养老理财产品也层出不穷。

最新的消息是，国内首只公募养老理财基金即将发售。天弘基金发布公告称，10月29日至11月23日国内首只公募养老理财基金天弘安康养老混合型证券投资基金将公开发售，该基金是以债券投资为主的混合型基金，属于中低风险、中低收益预期的基金品种，其风险收益预期高于货币市场基金和债券型基金，低于股票型基金。记者查看天弘安康养老基金的招募说明书发现，该基金股票投资占基金资产的比例为0~30%，其中，投资于精选的价值型股票的比例不低于股票投资部分的80%，权证投资占基金资产净值的比例为0~3%。债券等固定收益类金融工具投资占基金资产的比例不低于70%，其中，现金及到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%。

养老理财更应注重养老之实，应把握长期性和稳健性这两个特点，只要符合这两个特点的产品都是可以考虑的养老理财产品。比较稳妥的投资是拿出70%投资流动性要求不高的国债、长期定存和低风险的中长期银行理财产品等，10%配置货币基金、短期理财产品等流动性好的资产应对临时资金需要，20%的资产购买长期业绩表现稳定的保本、混合基金。

对于明天如何养老的话题，日前，来自互联网的一份调查资料显示，百姓对于养老理财产品的安全性和收益性预期中，有78.5%的网友选择收益稳健，年化收益5%-10%；13.1%的网友选择保本，收益较低；仅有8.4%的网友选择高风险高收益。

在选择何种理财方式作为补充养老工具的选项中，有56.5%的网友选择基金，25.7%的网友选择银行存款，17.8%的网友选择保险。

从网上调查结果来看，基金作为广大百姓最为看好的养老理财方式，大家对收益目标的预期表现出适度、稳健的普遍诉求，从调查数据可以看到，低风险、收益稳健的基金容易获得投资者的认可。基金推出养老理财产品，将使普通百姓新增一个养老理财渠道。

在“稳健理财、值得信赖”的经营理念下，基金市场将迎来国内首只养老基金——天弘安康养老基金，其将于10月29日至11月23日期间通过各银行、券商网点募集。该公司人士表示，作为一款定位于为养老理财服务的基金产品，新基金的业绩基准设置体现了养老理财兼具安全性和适度收益需求的要求，以“五年期银行定期存款利率(税后)”的“绝对收益”指标作为基金的业绩基准，既考虑了养老资金保值增值的收益水平要求，向普通百姓提供一种清晰、适度的收益预期目标，也是这只新品自身追求“绝对收益”理念的进一步体现。
每个人的具体情况不同，在确定养老目标之前，有以下几个问题要搞清楚。一是什么时候退休，退休时间不仅关系到究竟能赚多少钱，而且还决定着你差多少钱来养老；二是退休后想过什么样的生活，每月生活费要多少钱；三是预计寿命多少岁，在做养老规划时，不妨将寿命预计久些；四是要靠谁来养老。

综合分析上述因素后，可以用养老金替代率计算法来估算养老所需总费用。假定你现在的收入是每个月6000元，理想的替代率是85%，即退休后你每个月收入应达到5100元，才能保证退休后生活质量不下降。假定你现在距离退休还有20年，在不考虑通胀的情况下，你退休后的总收入需要达到1124000元(5100*12*20)，这也就是你的养老理财目标。除此之外，也可以将养老理财目标分为吃住行、医疗保健、娱乐旅游以及其他应急等几方面，分析每一方面未来需要多少费用，由此更精确得出养老理财目标。

养老，既是一个永恒的社会话题，也是大家都必须面对的实实在在的问题，更是我们一生中需长期筹划并付诸实施的个人生活规划。比如，大多数人都在按时缴纳社会保险，一些人还通过银行存款、购买养老保险、投资理财产品等方式进行个人养老资金的积累。

所有这些，都是为了能够保证我们年老后有一个体面的退休生活，避免陷于老年经济困境。然而，对于正在快速走向老龄化社会的中国而言，养老保障水平偏低、社保资金不足等现象无不引起社会的高度关注和忧虑，结合自身情况，及早制定个人养老规划，让我们的养老理财更加的靠谱。