城乡居民养老保险金有必要购买吗？

大多数人手持社会养老保险后，便认为日后养老有保障了，无需再购买其他养老保险产品。但随着国家新出台的居民养老保险政策，居民养老保险越来越受到市民的关注。我们不得不再次审视基本养老保险和居民养老保险间的关系，是否还有必要购买居民养老保险金？

　　基本养老险和居民养老险的关系

一、 居民养老险和基本养老险可转换

居民养老保险和基本养老保险能否转换，如何转是市民咨询的另一热点。基本养老保险参保人员到达退休年龄时，如不符合按月领取企业职工基本养老保险待遇条件、但符合居民养老保险参保条件的，可申请将一次性养老待遇转入居民养老保险个人账户，并按当年居民养老保险年平均缴费额折算居民养老保险缴费年限。

符合享受居民养老保险待遇条件的，可按月享受待遇;未达到领取年龄的，应继续缴费;不符合缴费年限条件的，可延长缴费。参保人员在办理基本养老保险退休、退职或延长缴费时，也可申请将居民养老保险个人账户储存额或余额转入企业职工养老保险，转换方式为折算缴费年限或补齐基本养老保险差额。

二、 两种养老保险不可同时缴费

听说失业人员可参加居民养老保险后，一些在失业期间以灵、活就业人员身份参加企业职工基本养老保险的市民询问，能否同时参加两种保险?

据相关居民养老保险参保者须符合以下条件：具有本市市区户籍，年满16周岁(不含全日制在校学生);非国家机关、事业单位、社会团体工作人员，未与各类企业、民办非企业单位存在劳动关系，非个体工商户及其雇工;未享受离退休、退职待遇;未参加企业职工基本养老保险或参保中断缴费。显然，居民养老保险与基本养老保险之间不可以同时缴费，但可以交替缴费。

在了解基本养老险和居民养老险之间存在的相同点与不同点后，我们能更清楚的区别两种险种的特点。以便在购买基本养老保险的基础上，帮助大家做出正确的养老保险规划。

对于同时拥有几份养老保险的人员，保障权益是不冲突的。

　　达到法定退休年龄三大养老保险可衔接

不同养老保险制度间的转移衔接，拟只转移个人账户的全部储蓄额，涉及到职工养老险统筹基金的不予转移。昨日，人力社保部全文发布《城乡养老保险制度衔接暂行办法(征求意见稿)》，并公开征求意见。《暂行办法》中规定，职工养老保险与其他养老保险之间的衔接，将在达到法定退休年龄后进行，同时拟只转移个人账户的全部储蓄额，而统筹基金不予转移。

人力社保部表示，目前，城乡基本养老保险制度已经全面建立，包括城镇职工基本养老保险制度(简称职保)、新型农村社会养老保险制度(简称新农保)和城镇居民社会养老保险制度(简称城居保)。为了尽早解决不同制度之间的衔接，更好地保障广大城乡参保人员的权益，人力社保部、财政部按照城乡统筹的要求和保持政策连续性、维护参保人员权益、操作简便、防范风险的原则，制定了《城乡养老保险制度衔接暂行办法(征求意见稿)》。

《暂行办法》的适用范围包括在职保、新农保、城居保这三种制度中参加过两种或两种以上制度，且尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的参保人员。《暂行办法》明确了职保与其他两种养老保险之间的衔接，将在达到法定退休年龄后进行。这种衔接通常以农村进城务工的人员为主，他们中的一些人会因为就业而参加职保，之后又会因为失业回乡而又退出职保参加新农保或城居保，且可能重复转换保险多次。“因此，在最后确定养老保险待遇之前的时点才办理衔接手续，有利于简化程序，维护参保人员权益，也降低社会管理成本。”人力社保部相关负责人表示。

　　建立养老储备金刻不容缓

根据调查计算，一个老年人想要退休后基本生活无忧至少需要110万元以上，而想要比较舒适地养老则至少需要250万元。而且，女性所需准备的养老金这两个数字至少要提高20%~30%以上。考虑到通货膨胀因素，这个数字如今可能还要高了。

想要让自己成为“乐无忧”型的老人，摆在面前最现实的一道门槛，就是必须要有足够的资金做基础。在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。我国目前企业年金的发展尚处于初级阶段，大部分居民没有企业年金，因此个人储备专项养老金显得尤为重要。

老有所养，老有所依。自己为自己养老已成为一种现实，我们没有人能躲得过。等年老时，想要成为“乐无忧”类型，不仅拥有充分的退休资金，衣食无忧，还能在“将老未老”之时，自助周游列国饱览无限风光，就应该早早为自己的安乐晚年作打算。