购车之后都不忘给自己的爱车选择一份合适的车险,车险理赔问题自然成为了车主最为关心的话题。保险专家表示,提醒新车主在注意安全驾驶、遵守交通规则.如遇交通事故,一定要走正规理赔流程,让车险理赔更加省时、省心。车主谨记:车险快速理赔不要钻空子。
车主张先生日前在行车过程中发生了一起碰擦事故,经过向保险公司报案、定损后,维修金额在2000元左右。在将车辆送4S店维修完毕后第二天,张先生正准备将整理好的理赔单据送去保险公司“快速理赔”的路上却发现,自己的驾照竟然过期了。这让张先生非常着急,保险条款里有注明驾照过期未通过年审将不给予理赔。由于张先生并不是上海户籍,因此驾照年审需要回原籍所在地办理。为了尽快办完理赔手续,张先生便找了人办了张假证。最后顺利拿到赔款。
针对张先生的情况,上海汇业律师事务所汤淡宁律师表示,由于保险公司开展快速理赔服务,每天的业务量都非常大,的确可能存在类似张先生这样的情况。据汤律师介绍,一般来说,几千元的小额赔款的事故也都是比较简单的,比如挂蹭等,不会涉及大的部件更换。保险公司查勘员到现场勘查后基本就可以估算出修理费用。同时由于保险公司每天接受的快速理赔案件非常多,相当耗费人力物力,因此,有时为保证快速,在材料审核过程中工作人员不一定会看得太仔细,类似驾照过期这种情况的确会被疏漏。
针对快速理赔中出现的“空子”,一位保险公司业内人士表示,“24小时取赔款”等快速理赔的做法在方便客户的同时,也大大增加了保险公司的经营风险。保险公司在理赔中发现可疑的单证后,往往需要一段时间加以调查取证,这一耽搁,在某些时候往往被车主视为“承保、理赔两副面孔”。一旦造成客户流失或是造成坏口碑,就会对保险公司产生一定影响。
不过,汤律师也表示,张先生的这种行为,一旦被保险公司查出,则会被认定是骗保行为。如果一再发生类似情况,保险公司很可能会提高保费,或是将其列入黑名单。这对于张先生而言显然是得不偿失了。
出险后可以现场定损并立即得到赔付,对车主显然更为有利,不仅免去了与保险公司、修理厂的拉锯战,也免去了事后准备、递交资料的麻烦,不过,也有车险专家提醒车主,在车险事故理赔中不应一味求快,以免自身权益受损。
首先,快速理赔可能造成赔偿金额不足。
其次,隐性损伤成为隐患。
车险理赔省钱有方:小事故别理赔保费更省
现在无论是交强险还是商业车险,都是采用“奖优罚劣”的浮动费率机制。因此,一部分车主因为理赔次数过多或出现交通责任事故以及存在严重交通违章、违法行为,车辆保险次年增加了不少费用。对此,业内人士提醒新车主在注意安全驾驶、遵守交通规则的同时,一些小事故不必每次都找保险公司理赔。
在交强险条例中,对车辆保险次年增加费用的情况有明确的规定:上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故+10%;上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 +30%。还要注意的是,现在多地已经把酒驾、无证驾驶、闯红灯等严重的违章行为与交强险续保的费用挂钩,出现这样的违章行为也会导致车辆保险次年增加费用。
投保险种应与自身风险状况相匹配
目前,市场上的保险公司车险产品主要有A、B、C三款,其主险基本相同,区别主要在附加险方面。交强险是必须投保的,但商业险投保并不是越全越好,因为投保的险种要和自己的风险状况相匹配,这样才能达到尽可能以最小的保费支出取得最全面的风险保障的目的。
通常,商业险中第三者责任保险是车主的首选险种,交强险在全国范围内实行统一的责任限额,责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。有责赔偿限额分为:死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。发生保险事故后,保险人在交强险各分项赔偿限额内,对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。由此看来,交强险的保障范围主要是集中在受害人死亡伤残方面,对于医疗费用和财产损失则是远远不够的。随着《交通事故损害赔偿标准》的逐年调高,高限额投保第三者责任保险势在必行,建议选择30万及以上责任限额并投保附加不计免赔率险。
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