养老保险案例分析：年轻人投保要趁早

每个人都会变老。每个人都希望自己的晚年生活更加安稳，有品质。养老保险给人们的晚年生活带来了更多的保障。很多年轻人都认为，购买养老保险对自己来说太早了。到底养老保险适不适合年轻人？下面通过养老保险案例来分析一下。

　　养老保险案例分析

养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。由于我国是“未富先老”型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。

在独生子女政策实行30多年后，中国正全面迎来“4-2-1”家庭结构，而随着人均寿命不断延长，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大，物价高、房价高，很多年轻人成年之后，不仅无法“补贴”父母，有的可能还需要父母赞助购房首付款、结婚费用等。

养老保险案例2

保险专家认为，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质。那么，年轻人如何选择养老保险理财？

年轻人处于奋斗阶段，既要做好必要的保障又要获取一定的收益。选择保险和基金是明智的。以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。

以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险的补充比较适宜。

保险案例分析，除了养老，还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。

重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。无论选择哪种重疾险，保额是否充分较为关键，一般来说，重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5000元的消费群来说，重疾险保额可选择在15万-20万元，意外险保额30万元，津贴型保额5万元左右，月保费支出6000元左右。年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小，保费也较低，随着年龄的增大，每年的费率也会增高。如某公司的一个20年交的重疾保险，假定25岁时买15万元的保障是3250元，如果到35岁买同样保障就要花4200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。

同样保障就要花4200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。

做好保障后，就可以选择投资了。就目前绝大多数人的知识水平来说，选择适当的基金依然是一种相对合理的方式。不过投资开放式基金也有技巧。至少需要掌握三点：选择好时机、利用好功能、长捂短抛看实际。首先，基金介入的时机很重要，目前，投资开放式基金可以说是一个比较好的时机，处于调整阶段的基金价格都有所回落，大部分基金现在的市值在1元附近，特别是一些去年就发行的基金，良好的业绩和不错的分红证明这些基金还是很有前途，现在乘低价购入是上策。农行发行的大成价值基金、富国基金等值得关注；除了低买高抛之外，还可有效利用开放式基金的转换功能，通过基金之间的互相转换，获取更高的收益。

　　保险案例分析 储备养老金要乘早

对于年轻人来说，健康和意外是年轻人首要考虑的风险，建议要先有个人退休账户寿险和健康险这样基础的保障，再根据经济情况，选择配置养老保险产品。

年轻人从刚参加工作时起，就应该开始考虑退休规划，“年轻的时候就应开始考虑养老投资。”专家认为每年购买保险的费用占年薪的10%比较合理。