如何为宝宝选择适合的保险？

孩子是家长的希望，每一个家长都想给予自己孩子最好的保护，但是，现在的孩子面临着更大的风险，他们的安全成为家长最关心的问题。该如何为孩子提供一份保障呢？

如今,应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选、搭配保险,成了令众多父母头疼的问题。面对市面上各式各样的保险产品、看到头晕眼花的保险条款,还有那一笔笔的经济账,买保险该从哪里下手,怎样才能既不花冤枉钱,又能给孩子最好的保障呢？

据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，所以选择意外医疗保险非常必要。

婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。

此外，给婴幼儿选择意外医疗保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保意外医疗保险，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。

　　 我为什么要给孩子上保险

减轻意外压力

据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。

降低医疗负担

父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。

储备教育基金

有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。

　　 给儿童投保的10个窍门

●儿童的“保险”年龄

大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。

●遵守“先近后远,先急后缓”的原则

少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

●缴费期不必太长

可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

●切忌重复购买

如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。

●仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务

●保额不要超限

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。

●购买豁免附加险

需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。