如何签订保险合同？

当我们经过千挑万选，终于选择出适合自己的保险产品时，却不知道如何签订保险合同。签订保险合同包括投保人填写投保单和保险人签发保险单两个步骤，这个步骤你知道吗？

令购买保险的消费者最头疼的事情，莫过于看懂那些晦涩冗长的保险条款了。但为了保障自己和家人的利益，投保时还真得多花点时间仔细阅读一下条款，别一不留神掉进文字陷阱中。

有人抱怨说，保险条款就像“天书”，密密麻麻的文字，晦涩难懂的术语，让投保者望而却步，于是，索性采取了最为消极的态度，不加阅读，直接签字了事，可这样到了理赔时更容易发生纠纷。

即便有心在投保前就仔细阅读保险条款的投保人，也会碰到不少难题，最主要的问题是条款中专业术语过多，字数又长，普通的非专业人士很难有信心和能力去琢磨透。

虽然，近几年保险监管部分一直在倡导保单通俗化的工作，保险公司通俗化保单在印刷上更符合人体的阅读习惯，比如在文字上也把“投保人”换成了“你”，把“保险公司”改称为“我们”，但作为最严肃、最严密的民事合同之一，保险合同条款还是不可能将其中的一些术语转化为普通语句。

为此，专家建议不妨抓住保险条款中的关键词语和要点，来准确理解条款中最重要的事项，这可能是投保人值得一试的办法。

在这里，保险专家提醒广大消费者，在签订保险合同之前，一定要重点关注以下内容。

首先，要仔细阅读保险条款，弄明白重要条款的含义，其中保险责任条款、责任免除条款、保费条款、保费金额条款和现金价值等条款一定要特别关注，此外还有进一步理清投保人和被保险人的权利和义务。如果投保金额比较大，必要的时候可以请专业人士提供一些参考。

填写投保单，千万不可故意隐瞒实情或希望通过欺骗节省费用或增加收入，否则将来一旦出事，会很麻烦。这主要表现在保险标的是否符合保险条件，投保金额填写是否正确等。

例:王先生投保家庭财产保险,其家庭财产约值5万元,但在填写投保单时,王先生想:保险公司又不评估我的财产到底值多少钱,我填上5.5万元,到时若发生损失,他就赔我5.5万,岂不是一下就赚了5000元。然而事实并不像他所想像的那样。半年之后发生火灾,保险公司在理赔时,按照实际损失赔付王先生4万元,他不但没有捞一把,反而多花了保险费,因为保险费是按投保金额计算的。

而在人身保险中,虚报年龄以达到承保条件或少缴保险费,故意隐瞒病情等进行投保,往往会造成保险合同无效,即使发生了保险合同责任范围内的意外事故,保险公司也不负责赔偿,到头来吃亏的还是自己。

明确双方的权利义务,弄清有关保险条款,以防事故发生后产生纠纷。

保险条款中最重要的是保险人的保险责任和免除责任。即保险公司对什么原因造成的事故损失负责赔偿责任,对哪些情况下的损失可以免除责任。事故发生后,投保人可据此确定是否索赔。

保险合同中应写明与保险公司约定的保险费及其支付方式，确定明确的保险有效期的起止时间。

其次，要谨慎挑选保险公司，选择那些声誉好，实力雄厚的保险公司，以使自己的利益得到最大程度的保护。

最后，要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明，确保其具备保险监督管理部门规定的资格条件，谨防地下保单的陷阱和诱惑。

此外，还需要强调一点，根据保险法的规定，当保险事故发生后，投保人/被保险人应该及时通知保险公司，如果投保财险，保险事故发生时应积极采取措施进行抢救，防止和减少保险对象损失，在事故结束后进行索赔时，应提供有关证明。以上是保险法规定的被保险人必须履行的义务，如果没有履行上述义务，保险公司将会减少赔偿金额，甚至拒绝赔偿。