人身保险投保前需要体检吗？

很多保险公司对投保人的条件都有一些固定的规定，那么，投保人身保险投保人应贮备什么健康条件呢？

大家已经知道，人身保险是以人的身体为保险对象的一种保险，以人的生、老、病、死、残为保险金给付条件，所以对保险对象的客观情况的真实了解，是否同意投保的重要条件。

人的年龄越大，身体出现各种危险的概率也在增加，另外人们从事职业危险程度也不尽相同。为了维护每个被保险人个本处在一个公平的水平中，计算出公平合理的 费率，对于具有明显较高明危险素质的被他人，依照其危险程度的大小交付比正常被保险人多一些的保险费，一方面是为保险公司控制风险的需要，另一方面也是为 了不损害全体投保人的利益。

为防止被保险人的一些固有风险，保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。体检一般在保险公司的体检中心或者保险公司指定的医院进行，内容包括：体质、个人病史、家族病史、审查职业病等。保险公司将根据体检结果作出限额承保、延缓承保或拒保的决定。

投保对象一般身体健康能够正常劳动或工作的才可以参加保险。如因疾病经常缺勤或因身体很差给予减轻劳动等特殊照顾者，是否接受承保必须提供医疗证明或详细了解后，经过慎重考虑再决定是否承保。对于居民与个体劳动者，必须能够正常劳动才能承保。凡体检发现患有癌症、肝硬化、癫痛病、脑振荡、精神病以及严重的心脏病、高血压和血管硬化等病不予承保。

投保低额人身保险一般是不进行体格检查的，但是，投保人和被保险人办理保险手续时，要履行告知“健康情况”的义务。

如果个别投保人要求投保的金额超过限额规定的，必须要根据医疗单位出具的被保险人体检证明慎重考虑。我国目前人民生活水平还不是很高，所以投保高保额毕竟较少。

投保高保额的人身保险的被保险人，要经医务审查方能办理投保手续。不仅要了解被保人目前的健康情况，还要掌握被保险人过去的病史，包括亲属的健康资料，借以了解各种遗传因素可能对被保险人带来的影响。医务体检一般可以委托医院进行或指定医疗设备比较好的医院经过医生体格检验。为了防止替身检查，在体检时要查对身份证明，保证由本人接受休检。 投保人身保险需要体检时，一般需要检查以下内容:

(I)体质

要注意身体素质，有关机能是否正常，特别是神经系统、心血管系统、消化系统等有无异常。

(2)体型

体型一般是指身高、体重、胸围等是否匀称，有时身体畸形也会影响人的寿命，体重过轻或过重都是一种病态，也会影响寿命。

(3)个人病史

被保险人曾否做过外科手术?患过何种疾病?目前还有哪些疾病?

(4)家族病史

一个人的寿命往往与遗传有联系，因而要了解被保险人家族的情况也非常重要。带来影响，如大气污染、放射性物质、危险操作、噪音等等因素都可能会影响人的寿命。

那么，什么样的投保人必须体检呢？

1、 投保人的健康状况，主要考察投保人的体形、体质情况或年龄显偏高；

2、 当投保金额达到或超过一定额度，由于保险公司为分散风险须将超额部分分出去安排再保险，同进度也为了防止投保人进行逆选择，也就是道德风险，需要进行体检；

3、 被保险人在投保时若声明过去曾身患疾病或刚经手术不久，也必须进行体检。