如何购买保险才能适合自己

电影里说“我们只卖贵的，不买对”，当然这是玩笑话，逗逗观众开心而已。保险也是一种商品，所以我们要因人而异，购买适合自己的保险产品，所以我给大家建议的购买保险原则是“只买对的，不买贵的”。购买适合自己的保险是对家庭的保障。

意外是无处不在的，人们往往防不慎防，比如飞机失事、火车相撞、台风、地震等等，意外发生后给家庭和社会带来了极大的经济损失，那么购买人身意外险就成为减少损失，规避风险的最简单、最快捷、最有效方式了。

人身意外伤害险就是被保险人因遭受意外伤害而造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定保险金的一种保险，其特点是交费低，保障高，保障期限多为一年。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。根据保额的高低，意外险年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属周期为一周的短期意外险种，保费从几元到几十元不等。

从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过，保险业内专家提醒消费者，根据《保险法》规定，保险理赔金不能作为额外收入。也就是说，如果某投保人在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万元。因此，投保人在购买意外险产品时并非买得越多，获得的赔付越多。

友情提示：人身意外险是各家保险公司的拳头产品，也是近几年消费者购买最多的一类保险产品了，但并不是买的越多就越好，保险专家指出，广大消费者在购买前需要做好功课，用最少的钱买最多的保障。

保险，无疑是一个家庭的重要理财方式之一。保险的真谛就在于，以较低保费买到较高、较合适的保障，不给自己有限的经济能力加重负担。投保重疾险的最大意义也正是如此，能以最少的经济投入获取最大的保障。

保险专家表示，重大疾病险要早买，因为重疾险和许多生死两全险一样，同样的保障，随着年龄的增长，所需缴纳的保费将越来越多，等到超过规定年龄之后，甚至还会被拒保。所以应趁年轻、不需要体检、经济负担也较轻的时候购买。

很多人都认为购买疾病种类多的重疾险比较好，其实不然。目前市场上的重疾险，保障疾病种类从7种到40种不等，但因为重疾险的保险费是按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。

此外，购买重大疾病险最重要的还是为自己“量身定做”,根据自己的年龄、性别、经济状况等特点，选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。

友情提示：如何才能使用最少的经济投保获取最大的保障？保险专家提醒您，在选择重大疾病保险时，除了要和自己的经济承受能力相适应外，还要了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。

时光飞逝，转眼80后已经步入中年，现在的80后上有老下有小身处“夹心层”，既要辛苦工作挣钱，又要为孩子将来留学、自己未来养老做储备，肩上的担子不轻，该怎么样为自己和身边亲人做好保障，解决后顾之忧？

　　爱人首选健康险

80后年轻人正在步入中年，对于给爱人的保障，应提前作出相应规划。新华人寿保险公司北京分公司高级理财规划师张玉涛告诉记者，健康保险按照保险责任划分，可分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险等。

住院医疗费用保险，用来报销因疾病或意外伤害住院期间产生的医疗费用，能弥补社保报销的不足。住院费用报销保险一般是一年期的短期险，可以连续投保，保费便宜。

疾病保险主要有重大疾病保险、防癌保险等，重大疾病保险投保者一旦确诊初次罹患合同约定的重大疾病，即获得现金给付，目前重大疾病保险已经被大众普通接受，其中能够随着年龄增长保险金额也增长的重疾险备受青睐。我国的防癌保险产品日益丰富，正走入大众的视线。

收入保障保险是当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。

选择健康保险应结合自己的保险状况，量身定做适合的险种组合。如果自身没有任何保险保障，应优先选择住院医疗费用保险，解决基本的住院费用报销问题。已经拥有医疗保险的人，应建立足额的疾病保险，根据自己的收入状况，储备较充足的健康基金。

　　父母首选意外险

随着父母年龄的增长，身体自然不如以前了，老年人是疾病高发群体，但是目前市面上可供老年人选择的保险产品却少之又少。更有甚者，老年人购买保险可能出现保费与保额“倒挂”现象。

泰康保险北京分公司有关专家建议，首先为老年人应投保意外险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，所以，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

据介绍，投保寿险最好越早越好。寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。

友情提示：80后除了要努力挣钱之外，也要为自己的家庭考虑，给他们购买相关的保险。由于80后出的机会比较多，可以考虑意外险的购买，同时要兼顾意外医疗的保障。对于佟先生也是，自由职业的工作性质也要适度考虑意外风险的降临和防范。所以，每人保额30万-50万的意外伤害险是很有必要的。