重疾险买哪种险种最划算?应该怎么买更合适

　　随着现在保险业的蓬勃发展和人们投保意识的增强，有很多的保险种类开始产生，而且人们也开始选择适合自己的险种来购买，那么重疾险买哪种险种最划算?下面来说一下。

重疾险买哪种险种最划算?

　　哪种重疾险的性价比高？

　　“重疾险有终身型重疾险和消费型重疾险，终身型重疾险的保障责任是重大疾病保障以及终身寿险，而消费型重疾险是不含身故责任的，只保障疾病。从性价比来考虑，消费型重疾险的性价比更高，因为保障期限只有1年，并且采用自然费率，作为临时的保障产品，可以说是非常不错的。”

　　重疾险怎么买最划算？从预算出发，教你挑选适合的重疾险！

　　一．定期还是终身

　　定期重疾险的保险期间为固定年限或一定年龄；终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。

　　终身重疾险说白了，就是可以保障你一生，不会因为你年龄的增长而拒保，加收保费等，因此，在价格上会比定期重疾高许多。

　　我们以中民保险网上热卖的慧馨安少儿保险计划和康乐一生重大疾病保险B款作对比。

　　通过以上两款产品对比，我们可以发现，3岁男宝宝30万保额20年缴，终身重疾险每年需要交的保费差不多是定期重疾险的2倍，对于预算不足的家庭而言，这确实是一笔不小的费用，所以在预算不足的情况下不建议考虑终身重疾险。

　　小编以3岁男宝宝预期寿命80岁来算，如果购买了定期重疾险，在保障期限内（30年）需要缴的保费平均下来就是900元/年；如果购买了终身重疾险，在保障期限内需要缴的保费平均下来也才616.9元/年。

　　从长远的角度看，终身重疾险在价格方面其实会更有优势。

　　如果预算充足，强烈建议购买终身重疾险，终身重疾险可长期保障风险，尤其是被保人上年纪后患病几率增加，若被保人购买终身重疾，尽管随着年龄增长患重大疾病的风险会增加，依旧可以得到保障，可以说完全覆盖了重疾高发的年龄段。

　　如果预算不足，建议先购买一份定期重疾险，等到经济宽裕再及时配置一份终身重疾。

　　二．返还型还是消费型

　　返还型也叫储蓄型，这类重疾险要求固定缴费至约定的年数，到了合同约定的时间没有出现疾病就可以领取已缴的保费，作为以后的养老金使用。

　　而消费型的重疾险则是在合同约定的时间内，发生重疾或轻症就赔付保险金额，如果到保障期满都健康平安，未发生合同规定的疾病，那么所缴的保费就归保险公司了，保险合同也因此终止。

　　返还型的重疾险最大优点是保费可以返还，还可以根据经济条件通过增加保费来提高保额，但保费相对来说较高。

　　消费型的保费比较便宜，杠杆高，投保灵活，但是没病不赔钱，保费随年龄增长而增多，我们以中民保险网上热卖的产品康乐一生重大疾病保险B款和C款作对比。

　　通过以上两款产品对比，我们以30岁男性50万保额30年缴为例，发现返还型重疾的保费明显比消费型重疾险高许多。

　　所以，对于预算不足的人群，建议购买消费型重疾险，它可以把保险的杠杆保障功能发挥到最佳，用较小的保费去撬动一个较大的保障额度，而且对个人及家庭经济上压力较小。

　　对于预算充足的人群可以考虑返还型重疾险。返还型重疾险带有储蓄功能或者满期返还保费的责任，有事赔付保额，没事可以在一定年龄上拿出现金价值用于养老或传承。

　　三．重疾险多少保额合适？

　　对于重疾险，追求高保额，不仅是追求一种心理上的慰藉，更是决定了未来风险承担能力的上限。

　　在面对未来未知的健康风险及通货膨胀等因素时，没法预料自己可能得什么病、什么时候得病、要花费多少费用的情况下，足够高的保额才能尽可能地覆盖到所有可能性，加大保障的力度。

　　一般而言，在常见的重大疾病中，恶性肿瘤（癌症）算是最严重的一种，其平均治疗康复费用约为十二万至五十万元。

　　这种情况一个人一辈子最多也就一两次，并且年纪越大越容易得病，医疗花费往往是巨大而难以承受的，并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。

　　因此，建议保额的选择至少要在30万-50万之间，如果预算充足，可以选择更高的保额，因为重疾治疗费用只是保底费用，预算充足还应该考虑到恢复期费用（营养费、赔护费）；以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。

　　四．轻症、投保人豁免

　　轻症豁免，就是在轻症赔付的基础上再度升级，不但保轻症，还能豁免以后的保费，保障继续。

　　投保人豁免，就是投保人给被保险人投保，在缴费期间，投保人在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，可以不用再缴保费，保险合同仍然有效。

重疾险买哪种险种最划算?

　　重大疾病保险哪种好 重疾险怎么买更合适

　　一、关注疾病保障数量和种类

　　对于重疾的定义，保监会是有严格认定的，经过保监会认定的重疾目前有25种，这25种已经涵盖了人的一生可能遇到的85%的重疾。在此基础上，很多保险公司为了吸引用户，也会再进行增加。但是要注意的是，并不是保障的重疾种类越多越好，很多重疾我们遇到的概率很低，但是保险公司会因此提高保费，对于消费者来说并不划算。因此，在关注疾病保障数量的同时也要关注保费是否有变化。

　　除了重疾的种类，现在不少重疾险产品还包含一些轻症，对于那些严重但是又达不到重症标准的疾病，也能起到很好的补偿作用。因此在关注重大疾病时也别忽视了轻症。

　　二、了解赔付方式和赔付比例

　　重疾险是确诊给付，意思就是确诊之后保险公司就会按照合同中规定的保额理赔，但是不同的保险公司也有不同的赔付方式。大致分为以下5种，额外给付、提前给付、独立给付、比例给付和主险捆绑附加险形式。因此在选择重疾险时可以咨询保险公司产品的具体赔付方式，按照自己的需求进行选择。

　　其中要注意的是轻症的赔付方式，尤其是赔付比例是多少，是否占用重疾的保额等。例如安邦长青树对于38种轻症是额外给付，而且不占用重疾保额，可以额外赔付5次，每次赔付基本保额的20%。

　　重疾险对于家庭风险是一个很好的抵御。提前为自己购买一份重疾险，保障了自己，也是对家庭的一份责任。同时看清保险条款，认清自己的需求，才能买到合适的险种。

　　通过以上的介绍我们了解了重疾险买哪种险种最划算?的相关内容，重疾险的种类也有很多，包括理财型，返还型，消费型等，我们要合理选择。