投资保险要理性

保险是对人们发生意外、疾病、财产等一种保障，当然也有理财型保险，但绝对不能把保险当作赚钱的方法，所以投资保险要理性

投资保险项目复杂多样、风险大，需要通过法律制度加以规范和调整。创业投资保险的高风险性。创业投资保险项目主要为高科技项目。创业投资活动存在技术、市场、管理、资金等多方面风险，据美国曼斯菲尔德1981年一项统计表明，高新技术项目只有60%的研究开发计划在技术上获得成功，其中只有30%能够推向市场，最终投资盈利的仅有12%。

投资保险法律缺失。投资保险不是纯粹性风险，具有投机性，和一般财险风险具有差异。创业投资保险涉及各行业技术前端领域，保险金和赔偿金设定、责任认定、技术鉴定等与比普通商业保险更加复杂困难，并且具有较强的人为因素，与创业人能力、决心息息相关，现行保险法律制度很难调整创业投资保险关系。但是两者保险基本原理上是一样的，遵循保险法律的基本原理和制度，如投保人和保险人的基本关系等。

构建投资保险法律制度意义重大。制定创业投资保险法律制度是保险法律体系、乃至整个法律体系的完善和进步。从法律的规范性作用看，创业投资保险法律制度在以下两个方面作用较为明显：一是强制作用。创业投资保险制度强制性对于扩大创业投资保险覆盖面的作用，是不言而喻的。二是指引、教育作用。投资保险法律制度具有很好的指引、宣传、教育作用。

家庭成员中投资保险的一般顺序为：第一是家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味着家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。第二是家庭支柱的另一半，因为中青年负担着老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障。第四是小孩的教育金和大人的养老金。第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。

买什么保险人生各阶段所面临的风险不同，保险需求自然也不同。婴幼儿以健康与教育为主；青少年期以储蓄型为主；单身贵族期以疾病与意外为主；幸福新婚期以疾病、养老保险为主；生儿育女期保险保障需全面；安享晚年期重点关注疾病与寿险养老。

消费者可以通过风险评估，按照风险程度的不同，将需要购买的保险分为必保的保险和可选择的保险。在风险评估的基础上，进一步划分哪些是需要保险的风险，哪些可以不用保险的方式避免，从而确认自己的保险需求，根据家庭的经济能力理性投资保险。

民资投资保险海外，借助投保来“护航”。12月20日，由温企投资的乌兹别克斯坦鹏盛工业园区项目海外投资保险单成功签约，此系温州地区海外投资保险第一单，为温州民营资本境外投资风险保障提供范例。

海外投资保险免除了资本“出海”的后顾之忧。根据协议，中国出口信用保险公司将为鹏盛工业园的中方投入成本进行承保，最高赔偿额度达95%，有效期10年；工业园建成使用后的追加股权和收益均可以继续投保。根据我国鼓励海外投资相关政策，保险费50%获得政府补助。据悉，该协议还可为企业银行融资提供担保。

鹏盛工业园区项目位于乌兹别克斯坦乌锡尔河州，占地面积约32公顷，总投资3000万美元，将集聚原皮加工、制革、制鞋、瓷砖和纸板箱生产企业，是中国企业在乌兹别克斯坦的首个工业园区，也是中乌两国迄今为止投资最多、发展规模最大的民营项目。

“外国国情政策不同，投资面临诸多不确定性。”投保企业金盛贸易相关负责人坦言，乌兹别克斯坦生产成本低、销售渠道通畅还有相应的优惠政策，让他们产生整合资源投资开发工业园的想法，但除生产经营风险外，国外汇兑、征收、违约、战争等政治风险“壁垒”，一度让他们对海外投资望而却步。

据悉，“十二五”期间，我国不断加快优化外贸结构、推动产业转型升级，鼓励企业“走出去”，出口信用保险在促进出口市场多元化和外贸发展方式转变方面发挥积极作用。中国信保是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，通过为我国企业提供保险支撑，来保障中国企业海外投资权益。记者了解到，《温州市金融综合改革试验区实施方案》将拓宽保险服务领域、促进加快发展与公众利益密切相关的保险产品列入其中，鼓励保险创新服务地方经济、助力实体经济发展。