及早关注健康险 化解健康危机

经常有人在说，想要买健康险，但是品种太多了挑花了眼，不知道选哪个比较好。确实，由于人们对身体健康的重视，保险公司在健康险的投入上不遗余力，开发了很多新产品。而健康险作为一个技术含量比较高的险种，对普通投保者来说挑选适合自己的产品并不容易。一般健康险，都是具有犹豫期和免责期这两个条款，以此为参考选择健康险。

　　重疾平均花费20万

根据卫生部门的统计，人一生患重大疾病的几率高达72％，其中列高发重疾前三位的是恶性肿瘤、心脑血管病和心脏病。随着医疗水平的提高，如今约70％的重疾是可以被治愈的，但平均20万元左右的高昂医疗费用，将成为整个家庭一笔可怕的开支。

也许有很多读者会说，“我已经有了社保，如果生病住院，社保会报销的。”但基本医疗保障的根本目的是“保”而不是“包”，有专家曾说过，既然是“保”就有限度，超出的部分应该通过商业保险来解决。

投资理财专家团成员、泰康人寿保险专家苏帆说，如癌症、器官移植等疾病，治疗费用巨大，在没有准备的情况下，对于整个家庭来说是致命的打击。因此，建议大家在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险；如果没有发生风险，也可以为自己积累下一笔可观的财富。

　　健康险分类

1、以疾病为给付保险金条件的疾病保险(重大疾病保险)。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。如平安的康盛、康顺重大疾病保险，就是这类保险。

2、以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险。即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。

3、以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。

　　购买健康险可分三个步骤

工作节奏加快，压力增加，环境恶化……这些都在威胁着现代人的健康。苏帆说，在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。

已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，可以考虑购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。