住院医疗保险有哪些，都有什么保障功能？

对于有重疾病的患者来说，有份医疗保险能减轻不少经济负担，尤其是住院医疗保险。那么保障，住院医疗保险有几种，都有些什么功能呢？

目前，各保险对商业医疗保险都作出了细化，其中住院医疗保险就被独立出来。这主要是由于住院所发生的费用是相当可观的，故将住院的费用作为一项单独的保险。住院保险的费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。

住院时间长短将直接影响其费用的高低，因此，这种保险的保险金额应根据病人平均往院费用情况而定。为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比(例如90％)。

住院医疗保险是在保单有效期内，被保险人因疾病或意外伤害而住院时，对被保险人在住院期间所支付的治疗费、药费、手术费、输血费、输氧费、理疗费、敷料费、检查检验费等，由保险人给付保险金的保险。

一、药品费。保险公司对被保险人实际支出的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为附加合同保险金额的45%。

二、住院费。保险公司对被保险人实际支出的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为附加合同保险金额的6%。

三、治疗费。保险公司对被保险人实际支出的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为附加合同保险金额的30%。

四、检查费。保险公司对被保险人实际支出的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为附加合同保险金额的14%。

五、材料费。保险公司对被保险人实际支出的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为附加合同保险金额的5%。

六、在每一保险年度内保险公司累计给付的医疗保险金以本附加合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保险年度时，保险公司以被保险人开始住院日当年度本附加合同的保险金额为限给付医疗保险金。

七、被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分,本公司不负给付医疗保险金的责任。

住院医疗保险分为费用报销型和住院日额补贴（津贴）型两类。

根据中国保监会颁布2006年9月1日起施行的《健康保险管理办法》第四条规定：“费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险”。因此，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用。客户如果有社会基本保险和商业费用报销型医疗保险，并且实际支出的医疗费用已在社保中全部报销了，则在商业费用报销型医疗保险中不能再报销；如果在社保中只报销了一部分，剩余部分可在商业费用报销型医疗保险中报销；而住院日额医疗保险则不受此限，它是根据被保险人住院天数进行每日补贴的保险，可以多买多赔。

住院医疗保险还具有提前给付的性质

通常所说的重疾险就是如此。它不管您看病实际需要花多少钱，也不管您看病所用的药物是不是社保范围内的，只按照你购买保险时选择的额度进行给付。它也不需要你看病以后用单据来报销，只需要确认病情符合合同规定，就立刻支付保额。

目前多数人往往对于重疾险关注度比较高，认为只有得“大病”才需要保险的赔付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治疗的，而且费用也非常高，但这些病种未必属于重大疾病范围。

而住院医疗保险是针对被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断须住院治疗时，对其入住医院期间，发生的医疗费用(包括床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用、手术费用)，按一定的比例给付住院费用保险金。

所以，一定要先选择住院医疗保险，等财务状况允许了再补充重疾保险。