春节前选择意外险注意四大误区

日前，有客户在与保险代理人沟通时表示,自己和爱人以及小孩此前都购买有商业保险,难道这些商业保险不能解决春节出门时的保障问题?

对此疑问,保险代理人解释称,春节出门前需要考虑能覆盖日常险种空白的保险,,切实保障投保人的特定利益,并非日常保险所能替代。很多客户在这方面的认识上还是存在不少误区的。

保险专家指出,不少人在春节出门期间要不要买保险存在四大误区。

误区一:旅行社已经购买了保险,不用自己再购买。其实旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外,由于旅游者个人过错导致的损失,保险公司不承担赔偿责任。如旅客在游玩时,不幸被其他车辆撞伤或者因为路面结冰自己摔伤,这些意外伤害旅行社不会替旅客负责。

误区二:已经有保险了,不需要再购买。春节出门期间,出现意外的风险较平时高很多,需要保障的内容也有其特别之处,即使平常买过保险,春节出行之前,最好还是检视一下保单,根据行程特点,追加短期旅游险,公共交通意外伤害保险和意外医疗保险作为补充。一般这类险种保费低,保额高,是日常险种不能替代的。

误区三：保额必须买最高额

春节长假也是合家外出旅行的高峰时期。旅行保险通常分为境内险和境外险两种，如果投保人在境内旅行，完全可以选择保费便宜、保障全面，且适合全家出行的短期保险。至于出境游，一般而言，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元。而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

出游的时间很短、旅行途中相对安全，且距离不是很远，可以选择天数短、保额较低的保险；如出游的时间很长，又是自驾游，且旅行途中不确定的因素较多，建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

误区三：所有意外都能获赔

旅游意外险出险后，不一定都能得到保险公司的全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额，只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。

现在，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，投保人在选择旅游险时，务必留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有所限制。