餐饮业经营者责任保险简介

　　在社会上流传着这样一种说法：理想的生活就是住在英国的乡村，用着德国的电器，有个日本的太太，法国的情人，外加一个中国的厨子。单不论这是不是所有人理想的生活标准，字里行间却透着这样一个信息：食在中国。这话不假，中国是非常讲究吃的国家，也是世界上餐饮业最发达的国家。中国的饮食文化源远流长，餐饮业是中国历史最悠久的行业之一。据中国烹饪协会公布的数据，中国现有餐饮业网点400万个，其中仅个体私营企业就达380万个，占95%左右。

　　餐饮经营场所中有哪些潜在责任风险?

　　餐饮业是指通过即时加工制作、商业销售和服务性劳动等手段，向消费者提供食品(包括饮料)、消费场所和设施的食品生产经营行业。随着生活水平的提高，人们在外就餐频率变得更高，随之而来的各种责任事故也层出不穷，食客与餐厅之间民事责任赔偿纠纷的数量也越来越多。餐饮经营场所潜在的责任风险主要是以下几个方面：一是意外火灾、煤气爆炸事故造成的人身伤害及财产损失;二是由于所提供的食品不卫生引起就餐者食物中毒而应承担的赔偿责任;三是由于餐馆设施不完善造成就餐者在餐厅里摔伤、砸伤、碰伤、割伤、撞伤等;四是因为雇员的过失行为造成就餐者被烫伤或其他伤害。另外，管理不到位也容易引起民事纠纷责任。如因雇佣人员患传染性疾病造成就餐者感染、就餐者停在餐馆车位的车辆损坏或丢失等等。

　　如何规避风险呢?从保险角度来讲，餐馆行业所特有的这些民事责任风险，是可以向保险公司转移的。其中最适合的责任险保险产品是“餐饮业经营者责任保险”。为了规避经营风险，购买餐饮业经营者责任保险无疑是最简单，而且也是最实用的方法。餐饮经营者责任险是保险公司针对领有工商执照、税务登记与卫生许可证，从事餐饮经营、旅游饭店、餐厅、自助餐和盒饭业、冷饮业、酒吧、咖啡屋、茶馆、摊贩以及非经营性食堂等场所开设的一种较新的责任保险，也是公众责任险的一种创新形式。

　　该险种的保险责任主要包括几方面：针对因被保险人提供的经营范围内的食品(不含外卖食品)引起的食物中毒、起源于经营场所的火灾和爆炸、对经营场所及相关设施维修、维护不当、经营场所自身缺陷或被保险人雇员的一般过失行为造成的第三者人身伤亡与财产损失，以及经保险人事先同意的法律费用，由保险人按保险合同约定负责赔偿。

　　当然，与其他所有保险产品一样，餐饮业经营者责任险条款中也明确规定了一些保险除外责任。如监护人未尽到监护义务造成被监护人的损害、因传染病造成的人身损害、被保险人雇员的人身损害和财产损失、罚款、罚金及惩罚性赔偿、精神损害赔偿等等。在投保前，投保人应当对相关除外责任也做到心中有数。

　　餐馆责任险的赔偿方式，主要是以被保险人的经济赔偿责任为依据。而对被保险人的经济赔偿责任的认定通常有三种方式：一是被保险人和向其请求赔偿的第三者协商并经保险人确认;二是仲裁机构裁决;三是人民法院判决。

　　除了投保外，如何进行风险防范呢?针对餐饮场所的潜在风险，虽然选择保险可以在发生保险事故后得到相应的经济补偿，但却无法弥补餐馆因声誉损失而造成的客源减少及利润损失。因此，餐饮经营者在投保后也应当注意风险的防范，尽可能避免事故的发生。从事故发生原因来讲，应重点做好以下几方面风险的防范：一是加强食物卫生管理，避免发生食物中毒事件;二是加强用火管理，对易起火区域要经常检查，防患于未然;三是配备足够的消防设备，同时加强对雇员灭火技能与逃生技能的培训;四是对雇员进行安全教育培训，注意工作细节，避免因雇员过失造成事故发生;五是对餐馆设施的安全性加强检查，同时做好相关部位(如玻璃门、洗手间、清洗过的地面等)的安全提示;六是做好服务人员上岗前的体检工作，患有传染性疾病的人员不能上岗;另外，对于有停车位的餐馆，还应当派专人做好就餐者车辆的看管工作，防止发生车辆损坏或失窃等事件。