巧选春节礼品 分红险受推崇

春节期间大家都图个吉利，如果送保险，一般首选兼具保障和收益功能的分红险。一位保险公司的工作人员表示，在保险产品选择方面，因为兼具保值增值和保障的双重功能，分红险备受欢迎。

据了解，分红保险是风险保障和稳健收益相结合的险种，它能够满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定和固定的领取时间和领取金额的要求，契合了多数人对于长期财务规划的考虑。另外，这类产品在满期支付保险金的基础上，还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红，一定程度上可以抵消通货膨胀带来的资产缩水。目前市场中分红类的产品较多，很多市民会拿分红险的收益和市场上其他投资理财产品的收益进行对比。

对此，保险专家特别提示，这好比是让赛车与载重车在同一赛道上PK速度一样，错误的参照标准掩盖了保险的保障功能。保险公司每个险种都有其一定的特点和客户群，市民选择购买时一定要清楚险种的特点和自己的保障需求，做一个精明的消费者。

对于关注稳健收益的市民来说，可适当配置分红险

首先，与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最显著的特点是可以使客户在获得保障的同时，分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个年度结束后，保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人。

其次，分红险还能为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。保险期间内，一旦发生风险，被保险人得到的保障资金将数倍乃至数百倍于所交保费。

而更重要的是，保险专家提醒，过度强调分红收益，会让人忽视保险最本质的保险保障功能。事实上，消费者在购买分红险的同时，往往会附加健康、医疗、意外等等保障，那么每次付出的保费中有很重要的一部分即是用来提供保障的风险保费。这些保障是否全面，保额是否充足，才是消费者应该关注的首要因素，不能简单把分红险当作投资产品，单纯追求高收益。

分红险巧用红利分配

记者采访注意到，根据分红形式不同，分红险可分为保额分红产品和现金分红产品两大类。两种分红方式各有所长，如前者是以增加保额的形式向投保人分配红利，伴随每年的红利分配，保额会随之逐年提高，特别适合注重保障的投保人。消费者如果根据自身需求，巧用红利分配，就有可能实现投保利益最大化。

保险理财专家表示，在以小孩为中心的中国家庭，一些分红型保险中的教育金由于其返还的生存现金涵盖小孩各个成长关键阶段，可让父母较为省心，而部分逐年返还的分红型保险，则集中了生存现金、现金红利、满期金及身故等保障于一体，还可附加包含全残和豁免保险费等保障的附加险，也可以作为子女成长的专业财务规划解决方案之一。

保险理财端正心态很重要

网提醒，保险产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资连结、分红保险等投资类保险的保户发现收益与预期相差太远后纷纷退保，这固然与一些营销员只强调投资收益前景的误导有关，但是一些人购买保险只图赚钱的不成熟投保心态也是一个重要原因。