巨灾过后 保险公司的盈亏账本

　　【摘要】受强降雨影响，湖北、安徽等地受灾严重，当地居民不得不离开自己的家，被迫转移至临时安置点。此次多地洪灾的直接经济损失均达到百亿元人民币，各家保险公司都给出了巨额的财产保险赔付。

　　当得到赔付的受灾群众庆幸自己购买了保险，对冲了部分受灾风险时，对保险公司而言，这样的赔付可不轻松。虽然在制定每种类型的保单时，保险公司的精算师、律师、风控师都会经过严格计算，确保在投保人最大概率发生一般性的意外时，保险公司损失最小化。然而，当面对突发的、较大范围的自然灾害后，各家保险公司的盈亏平衡表还是会受到很大考验。

　　相较寿险业而言，灾难过后，财产险方面赔付是最多的，并主要集中在农业保险、企业财产保险和机动车辆保险三大方面。

　　据了解，平安财险湖北分公司截至7月13日，各项财险赔付额已达1497.65万元，其中农业险119.2万元，车险达1344万元。

　　“从总体上来看，赔付金额并没有超过客户所交保费数额，但对单个客户的赔付来说，一般都是赔付额超过其已交保费的。”上述平安财险湖北分公司相关负责人在接受媒体人采访时表示，此次洪灾赔付并未给公司带来过多压力，因为保险精算的原理是大数法则，这种单笔的巨额赔付对保险公司的正常运营并不造成太大压力。

　　对此，中央财经大学风险管理与保险系主任郭丽军也认为，近几年我国基本属于风调雨顺，巨灾发生并不十分频繁，各保险公司的巨灾准备金已充足有余。此外，由于现在很多保险公司之间会形成一个共保体，当灾难发生时，各自按照事前约定的比例进行赔付即可，很大程度上分散了单一保险公司的风险与压力。

　　同时，大型财险公司还往往会向再保险公司购买保险，将风险再次转移。

　　此外，各大保险公司为了扩大利润，往往选择将部分资金用于投资，例如投资我国大型基建(公路、铁路、水电站)、股票、债券等，从中获取收益，以谋求利润最大化，多条腿走路，以免当突发情况发生时出现“瘸腿现象”。

　　提示：在此次灾害中，平安财险已经赔付1497.65万元，不过由于保险精算原理，保险公司并没有太大的压力，而且大型财险公司还会向再保险公司投保和多种渠道投资，能很大程度上分散自身压力。