购买商业健康保险看清条款不吃亏

近年来，随着人们生活水平的提高，健康长寿已成为百姓关注的热点。与此同时，健康保险逐渐成为百姓购买保险的首选。购买商业健康保险，既可在患病时减轻经济负担，解除后顾之忧；又能为抵御疾病增添信心。不过，要使健康保险能够真正提供保障，投保人还须注意如下事项：

如实告知很重要

健康保险合同中，通常都有一条规定，不承毕同生效前的任何疾病或症状。目的是为了避免客户带病投保的道德风险。然而，有些消费者顾忌自己曾患某种疾病，担心被拒保，因此有意隐瞒病史。殊不知，若投保人故意隐瞒疾病事实，保险公司可以不承担赔付责任。同时，并不是所有患病的人都不能投保，一些患病的消费者如实告诉代理人自己的身体状况后，可以以亚健康体的标准投保，保险公司酌情提高保费或者降低保额，或详细注明哪些情况发生后不属于保险公司赔付的范围。

因此，投保健康险时，投保人应履行如实告知义务，把被保险人目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，尤其是关于心脏、肾脏、大脑等疾病以及咽喉炎、颈肩疼痛、扁桃体炎等一些常见较容易被忽视的症状也都要如实告知给代理人，勿带病投保。例如，很常见的乙肝小三阳医学上认为不严重不算是病人，但它与肝硬化有着直接的因果关系，因此也要如实告知给代理人。

越早投保越划算

很多30岁以下的年轻人认为自己身体好，不需要投保健康险。殊不知，年轻人一旦罹患疾病，境况可能比中老年人更糟，因为不满30岁的他们往往急于买房买车，身负两类贷款，且没有积蓄。而随着环境、空气质量的变化，再加上不少人在居家装潢时大量使用漆类涂料，种种原因使得一些原本在中老年人群中高发的疾病在年轻人中也逐渐露出了苗头。越来越多的人在二三十岁出头就罹患再生障碍性贫血等重大疾病。

因此，年轻人也需投保健康险。在年轻时买重疾险还有年龄优势，所缴的均衡保费分摊到每一年比起中老年人来要便宜不少。所以买重疾险与买其它人寿险的原则是一样的年纪越轻购买越合算。

看清条款不吃亏

投保健康险很重要的一点就是全面了解合同条款。以重大疾病为例，很多保险条款都对重大疾病的赔付条件进行了严格的限制，如对某种大病规定一定要同时出现几种症状才可以赔付。此外，一般人都认为，得了癌症肯定就是重大疾病，得了癌症自然就可以获得理赔。但事实却不是这样，多数重大疾病保险条款中都规定，原位癌患者不在赔偿范围之内。

因此，消费者在投重大疾病保险时应该仔细阅读保险合同，尤其要认真阅读保险合同上的黑体字。

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