老张有着怎样的养老理财规划呢？

老张的养老理财规划

家庭状况：

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁。自有住房、老两平均月收入6000元，每月家庭花销3000元左右。已有银行活期存款和定期存款各10万元，国债3万元，夫妻两除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚、生活开销不需要家人负担。

财务状况分析：

老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻，但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险。除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资。使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。

理财建议：

一、增加保障，老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失，另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用，老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险（分红型）。

二、孩子结婚，预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首付和装修费，这部分资金可以通过投资于货币市场，基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。来完成。

三、准备养老金：老张夫妻两10年后退休，预计将过25年退休生活，为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响。预计届时每月生活费开支仍保持在3000元另外每年花费旅游或探亲费用1万，由于社保退休金较低，老张夫妻两在退休时应至少准备好35万元养老金，除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万投资于国债。另外每月盈余可参加工商银行的基金定投。整体年投资收益在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资低风险的货币基金或国债，防止资金因通货膨胀而贬值。