中年教师保险理财规划

教师节虽然过去了，对于教师健康的关注仍需加强中。对于中年教师而言，大部分处在上有老下有下的阶段，父母年老需要照顾，负担重，压力大，也处在事业的顶峰，自身也处于重大疾病的高风险期，所以重大疾病保险是首选，其次是人身意外保险。基本情况林女士，中学教师，今年37岁，先生也是中学老师，家庭收入稳定。夫妇俩有一个10岁女孩。家庭月收入为8000元/月左右，含两套房子的房贷支出在内，每月家庭所有支出5800元/月。家庭现有定期存款10万元，股市资金5万元，被套住。林老师今年打算购买一辆汽车，并打算在孩子读完高中后，送她出国留学。

从现在开始，该如何进行理财规划，达到生活目标？理财规划(1)现金分析：林老师家庭属于收入稳定的工薪阶层，现在主要考虑小孩高中毕业后的教育金及今年的购车计划。目前分析的资金来源主要是每月的工资结余2200元，定期存款10万元(股市资金5万元已被套住目前股市趋势向上不建议割肉所以暂不做考虑)。(2)教育金规划：建议采取组合基金定投方式，每月定投1000元基金，股票型和大宗商品类为主。林老师的小孩10岁，如果坚持不间断的投资，按目前长期投资8%以上的年化历史预期年化收益计算，那么小孩高中毕业的时候就会有一笔不少于18万的资金用于出国留学用。(3)购车计划：现在购车不建议一次性付款，可以将有限的存款充分利用起来投资理财产品增加预期年化收益。因为目前各家银行都有购车专项分期贷款，费用低廉年化手续费控制在3.6%左右。以林老师目前的资金状况建议可以申请3年期的汽车分期贷款，每月车贷支出控制在1000元左右，剩余的购车款再动用定期存款。(4)养老保障计划：林老师目前每月结余通过配置剩余不多，但是养老保障问题未雨绸缪，希望可以通过每年的年结余给自己及家人增加一些定期寿险附加重大疾病险。