广州月入2万家庭养老保险指南

一、家庭成员基本资料姓名

3．投资规划

投资规划是家庭财务规划中的重要部分，只有有了安全稳健的财务规划，才能保证家庭的其他规划得以有效的实行。

根据风险测试等可以知道陈先生是属于稍微激进型的投资者，对投资了解一般，所接受的投资期限相对较长，根据现在的投资状况，结合陈先生的个人情况，建议投资可以考虑以下几个方面：

增长型投资：陈先生购买的企业债、基金和股票由原来的8万元变为现在的6.5万元，缩水不少，这不仅与整个市场行情有关，也与陈先生的投资水平有关。根据目前的经济形势和政府的相关政策以及市场反应，在以后的投资过程中，企业债的比重可以适当降低，基金的比重可以适当提高，特别是增长型基金，可以适当多购买一些。

稳健性投资：由于陈先生的投资期限在57年，因此，可以购买一定的分红型保险，分年购买，也可以一次性投入，这类分红型的保险期一般是10年以后才可以支取，在支取日之前不建议使用，以减少损失，如果急需用钱可以用保单做质押，并在一定时期内及时归还即可。

4．教育规划

教育规划是家庭规划中的重要组成部分，不管是自我的教育还是对下一代的教育。教育是不断提升自我和发展自我的重要途径，尤其是对孩子来说，一个好的教育规划对孩子的一生都能产生积极的影响。陈先生准备明年要小孩，未来的教育费用必将是一笔庞大的开支，若从现在开始准备子女未来的教育金，则以后的经济压力就会小很多。为子女准备教育金可以通过基金定投和购买教育保险的方式筹集，原因如下：基金定投可以平坦风险，收益相对较高，而且具有强制储蓄的功能；教育保险在获得收益的同时还可以获得一定的保障，而且还具有保费豁免的功能，一旦家庭财务出现意外，也不会使子女的教育受到太大的影响。

5．养老规划

在养老规划方面，陈先生除了要考虑自己和妻子以外，还要考虑到在家务农的父母，父母的养老必将是自己要履行的义务。由于陈先生夫妇还比较年轻，因此，每月500元--1000的基金定投基本上就可以了，其他的可以暂不考虑。待自己40岁左右的时候，可以再购买一定的养老保险。对于父母的养老，可以用零存整取的方式按时存入，也可以存一部分定期存款。