2015商业车险三大热点

　　【摘要】新商业车险的出台引起了全国各地的高度关注。此次商业车险费改后，车险保费的计算将会有所变化，UBI车险也会借势起航，同时众多新的险种将会不断出现在人们视野中。

　　热点一：商业车险费改两次试点
　　3月24日，保监会公布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，提出了商业车险改革时间表和路线图，积极稳妥地推进商业车险条款费率管理制度改革。
　　6月1日起，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区试行商业车险改革。截至6月10日，保监会数据显示，试点地区续保机动车达31万辆，续保业务中，消费者保费支出较去年增加的保单占比为22.2%，保费下降的占比为77.6%，保费持平的占比为0.2%，绝大多数低风险消费者获得了车险保费优惠。
　　10月30日保监会发出通知，决定在天津等12个地区启动商业车险改革第二批试点工作。公告称，2016年1月1日起，停止使用天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等十二个保监局所辖地区现行商业车险条款、费率。
　　车险改革后，车险保费计算公式由之前的"保费=（基础保费 保险金额*费率）*调整系数"变为"保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数"，标志着保费厘定由基于保额定价向基于风险定价转变。


　　热点二：UBI车险借势起航
　　在车险改革政策的推动下，加上财险公司车险业务承保亏损，UBI车险借助互联网技术"以人定价"的方式或能解决当前行业痛点。但驾驶行为到底与事故概率、事故损失程度有何关系，必须有大量的数据分析做基础，目前国内UBI研究还处在数据积累阶段，全国费率市场化"箭在弦上"，拿来主义的UBI模式显得缺乏效率，拖慢了脚步。
　　UBI（Usage Based Insurance）在国外汽车保险市场已经不是什么新鲜事，但在国内仍属于初级阶段，也有很多借移动互联网东风顺势而起的互联网企业在此布局。目前，UBI模式要兴起需要两个条件，一是获得车辆驾驶行为数据；二是车险公司的配合。获取驾驶行为数据要依靠智能OBD盒子，因此有业内人士断言，跟OBD联姻的UBI模式将是车联网商业模式的重中之重。

　　热点三：新险种出台
　　2月，人保财险上海市分公司推出平行进口汽车保修责任保险，售出的平行进口汽车在三年或6万公里内因质量问题产生的修理费用，均由保险公司承担。
　　5月，平安产险宣布正式推出全新专业代驾责任险。最低1.5元/单的产品方案，规定每个代驾人员全年累计赔偿限额为30万元。
　　12月，宝驾租车携手平安保险集团联合推出租车信用险增值服务，车辆失踪时，即可享受在理赔有效期内的全额赔付服务。

　　提示：商业车险费改是党和国家依据目前我国汽车市场实际情况出台的政策，有利于保障广大车主的根本利益，进一步完善我国的商业车险制度，促进我国保险市场的健康发展。