宁波市推出小贷险 为人们提供更好的保障

　　【摘要】宁波作为全国首个“会省市共建”保险创新综合示范区，它的保险业发展需要不断创新。据悉，获批示范区一年多以来，宁波成为全国保险资源“集聚区”和保险创新聚焦点。先后推出了巨灾保险、小贷险等一系列政府和险企联动的创新保险产品。

　　宁波作为外贸大市，一大特点是出口小微企业占80%。为解决小微企业融资难、融资贵问题，宁波推出全国首个无抵押、无担保的小贷险。

　　宁波市金融办副主任王勉26日对媒体人表示，小贷险试点7年来，截至2015年6月底已累计支持6000家小微企业和农户获得贷款70亿元。2015年宁波市财政拿出3800万资金，对银行、保险机构开展小贷险的风险给予补偿。

　　人保财险宁波市分公司副总经理严巍对媒体人表示，2008年受到金融危机冲击后，特别是外贸企业受到影响，在此背景下小贷险推出。

　　严巍称，小贷险试点7年以来不良率为3.5%左右。定价费率3%左右，加上财政补贴，基本达到盈亏平衡。从政府财政来讲，3800万财政资金的投入撬动了70亿的小微企业贷款支持，财政杠杆扩大了200倍。

　　严巍介绍，小贷险业务开办初期客户主要由银行端发起客户，从2012年开始保险公司也主动发起客户，主要有两种模式。

　　一是银行方发起业务的模式：银行先对借款人材料初步审核，将符合条件的交由金贝壳运营管理中心核保，核保通过的客户交由银行办理贷款手续，银保双方和借款人分别签订贷款和保证保险协议，借款人向保险方支付保险费，银行向借款人发放贷款。

　　二是保险方发起的模式：前端的客户受理、评级准入、尽职调查、提交审核、审核审批、承保意向书出具由保险机构先行完成，然后将整套资料通过业务系统提交给贷款合作银行，银行根据承保资料，进入独立的简易放款业务操作流程，保险端提交业务通过率在90%以上。

　　王勉介绍，现在小贷险由保险端发起的业务超过了20%，其业务质量高于银行发起的业务，下一步要把小贷险结合资产证券化。

　　提示：保险创新综合示范区获批以来，近百亿“险资入甬”，为宁波市发行小贷险提供较大的资金支持。同时，也改善了宁波的社会与项目融资结构，为基础设施建设开辟新的直接融资路径。