交强险亏损屡创记录 保险公司仍趋之若鹜

机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方因应《道路交通安全法》的实行推出的针对机动车的车辆险种，于2006年7月1日正式施行，根据配套措施的最终确立，于2007年7月1日正式普遍推行。对于车主来说，交强险是国家强制的保险，是每一位客户必须要买的，其他的险种都可以根据客户的需要而适当的选择投保。

每年三季度，都是中国保监会公布交强险经营数据的日子，久而久之，“交强险亏损再破纪录”就成了一个家喻户晓的话题。2011年，全国36家保险公司中仅有3家盈利，实际经营亏损共计92亿元，自2006年开办以来，整个行业累计亏损已高达173亿元。

那么是什么原因造成交强险亏损屡创记录呢？表面上看，交强险巨亏的原因林林总总，不下十个，但有专家认为，政府统一定价，亏损由行业承担的经营模式是导致交强险巨亏的根本原因。

专家认为，要求保险公司采取统一的费率，统一的责任限额，统一的条款，保险公司对费率没有发言权，第二规定保险公司不能拒保，所有的客户找到保险公司就必须承保交强险，没有选择权，特别是对一些高风险的车辆，必须按照统一的费率接受投保。

然而，与市场相悖的是，尽管交强险亏损屡创记录，但从未有一家产险企业愿意现身说甩掉交强险这个“包袱”，相反，人人趋之若鹜。不禁要深思，为何明明看起来是一个烫手山芋，却引得无数英雄竞折腰？这背后无非是“舍不得孩子套不到狼”逻辑在作怪。

交强险的公共产品属性决定了它的不可或缺性和强制性。作为我国第一个法定强制险种，相关制度架构下，交强险须与商业车险捆绑销售。显然，这才是交强险之于保险公司的真正价值所在。

事实上，保险公司早就因为保险费率的非市场化多受消费者诟病。而在今年3月份，酝酿多时的车险费率市场化改革终于随着保监会新发的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》而启动。但时至今日，市场仍未见实施细则出台，真正的车险费率市场化究竟何时实施仍不得而知。

若非市场监管方，消费者很难从表面的费率设计中发现保险公司是否隐藏了种种猫腻与陷阱，更不能预计因此产生的利润。但至少可以确定的是，无论交强险眼下的亏损究竟有没有让保险公司感到心痛，绑定下的商业车险利润却滚滚而来。因此，在各方声讨交强险之困局时，不能将交强险与商业车险割裂开来讨论，唯有赋予交强险更合理的制度设计，同时整饬商业车险环境，才能铸就一个保险公司与消费者共赢的车险市场。惟愿，消费者不要既被交强险绑架，又被商业车险勒索。