理财保险理念将为您带来不一样的生活体验

从传统行业到保险行业，寿险北京分公司区拓东城服务主任缐秀云在工作道路上始终充满了自信，她常说：“保险是送爱和责任的神圣职业，同时保险又是一种专门用于化解风险的理财工具，选择了就要努力去做。”在6年的保险生涯中，缐秀云善于把保险理财的方法充分运用到家庭理财规划中，这不仅使她得到了客户的充分认可，理财保险理念更让她找到了属于自己的事业和价值。

如果能正确选择保险，就可以巧妙利用保险的多种独特理财功能，在缐秀云看来，要做到正确购买保险，首先要按照一定的顺序购买保障，理财保险理念先考虑风险保障，再考虑投资等其他方面。如果第一次购买保险，不能忽略自身的保障需求，应先从保障型产品入手，如重疾险、意外险等。其次，最好确定好保额之后再考虑保费支出。对于必要的保障，保额太少保障不够，购买太多则影响家庭的收支平衡；而保费可以根据投保人的实际情况来设计调整。

她还强调，理财保险理念在购买保障时要先满足大人，再满足孩子。如果孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子会真的失去最基本的保障。因此，要最先保障对家庭财务贡献度最高的人。此外，还需特别指出的是，理财保险理念提倡人身保险要先行，财产保险再跟上。消费者购买保险时一定要分清主次，以最常见的车险为例，车主常把爱车的保险上齐了，却忽视了自己的人身安全。在人身没有保障的情况下，财产也无福消受。

缐秀云在她的工作中将保险的这种理财观念带给每一位客户，并用她的专业知识让客户了解买保险的真正含义。在她的保险理念中，没有最好的保险理财产品，只有最适合的。她一贯坚持运用保险的各种功能使每个家庭、企业远离风险，同时实现财富的传承，做到稳健、进取。在目前的金融市场环境下，保险一定要生活化，而生活要保险化，缐秀云坚信保险的利益和保障的转嫁功能是任何一款理财产品所不能替代的，因此保险也就成为消费者理财规划中不可或缺的部分。

理财保险理念对于不同阶层客户的具体需求，如何利用保险来做理财规划，实现资产的合理配置，缐秀云建议，资金紧张的人买保险是救命的钱，以小博大，首选是意外险和健康险等，这样能更好地缓解家庭经济压力；工薪阶层购买保险是保障用的钱，适合选兼具保障与养老理财功能的产品；中产阶层买保险是创造财富的钱，适合身价保障、投资性产品，但这类人群往往忙于事业，理财保险理念对理财方面容易存在盲区；富人买保险是分配财富和避税，通过保险达到财富增值、节税、传承的目的。

一、不要把鸡蛋放在同一个篮子里。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。

他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”

二、购买保险可以免税。保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得。另外，被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金。

如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处：可免征遗产税、所得税，有利于财产转移和节税；不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结；可避免继承纠纷；可让自己最爱的人合法得到财产。

三、养儿防老可靠吗？养儿防老可靠吗？自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均要负担2.5人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！

靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，理财保险理念只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。中国人寿保险可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。