儿童分红型保险怎么购买最合适

儿童成长过程中的教育问题是家长最为重视的，教育费用让很多家庭不堪重负。专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，及早为孩子购买教育险，未雨绸缪、聚沙成塔，为孩子铺就一条平坦的求学之路。而兼具教育和保障功能的儿童分红型保险就是父母们不错的选择。如何挑选合适的儿童分红型保险？

家庭是孩子温暖的港湾，父母是孩子幸福成长的保护伞，现实生活中，一旦父母出现某种意外，家庭经济支柱倒塌，往往造成孩子在基本生活和教育经费等方面难以为继。

儿童分红型保险如何购买

对于少儿，首先需要的保险其实是父母自身的保险（孩子是受益人）。认清保险公司经营能力再购买分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力。目前多数保险公司仍停留于粗放经营阶段，以扩大保费收入为主要目的，在资金运营、财务管理、风险控制方面仍然不足。而要确保保险公司的偿付能力，既需要保费收入的支持，更需要内部经营管理的配合。所以，在考虑分红险产品是否适合自己之外，还要认准公司，考虑该公司的各方面因素，再决定是否购买。

但家长不能单纯地把教育险视为投资工具，更多的应该是把它看做是一种强制储蓄的手段。教育储蓄分红险的功能重在强制储蓄，同时具备部分保障功能和一小部分保值功能。家长们要先算出相应的费用。具体的做法是比较当费用和期限相同时，哪一款保险产品的保障更高、收益更好，也就是我们所说的性价比。通常，全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10%。

目前保险公司的教育险大都是两全险；也就是无论被保险人在保险期间生存还是死亡都可以拿到保险公司给付的保险金，因此在考虑险种的收益情况时还需要考虑到保单的保障成本。另外，由于银行存款利息近期都处于上调的阶段，因此看起来保单的收益情况就不理想，这种情况下购买少儿教育保险的话，最好是购买带有分红功能的产品，这样，即使市场利率调整或产生波动，保险公司都可以通过险种的分红进行灵活调整，保证客户的最大利益。

值得提醒的是，虽然市场上很多教育储蓄分红险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者健康保障的，但赔付金都不多，这些最好只作为参考指标。因教育险保障的主体还是教育费用，如若过多关注这些附加的保障功能，则本末倒置了。

为此家长购买保险公司的儿童分红保险的时候要注意以下几点：不要把分红保险只当投资理财客户购买分红保险本质上说让客户享受保险保障，其次可以享受保险公司的经营成果--分红。当保险公司的经营业绩较好时，能分享到保险公司的投资收益，有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，应该当成保险保障，为了资金安全使用，不要一次性做太大的投入。