保险非额外创造财富是为了降低损失

重复投保能否得到重复理赔随着大家保险意识的增强，购买多份保险的人越来越多，重复投保的情况也屡见不鲜。那么万一发生保险事故，重复投保能否得到重复理赔呢？

这是好多客户都关心的问题，本文就此略做一点展开。一、财产保险财产保险的问题相对简单，我们可以通过一个例子来说明。比如客户一辆价值10万元的汽车完全损毁，客户曾经在两家公司为这辆车买过保险：A公司7万元，B公司12万元。假使客户先到A公司理赔，那么B公司还可以再理赔3万元，客户得到了重复理赔，赔偿总额为10万元；假使客户先到B公司理赔，那么A公司就不再给予理赔，客户没有得到重复理赔，赔偿总额为10万元。保险代理人建议：财产物品进行投保时，首先需要确定物品的价格，以此价格确定投保额度；假使物品价格处于变化状态（比如房产、汽车等），则应以投保时物品价格为准。

二、人寿保险人寿保险的情况相对复杂，概括起来可从以下三个方面来看。1、医药补偿类这类保险以意外或疾病医疗为主，理赔以客户提供的就医发票（原件）为依据。理赔后发票一般不返还客户或是加注理赔标记后返还客户，这样一来，无论客户购买多少此类保险，理赔的上限也就是实际费用（发票额度）。2、收入补偿类这类保险一般按住院天数予以理赔，主要的理赔依据为客户的出院小结。通常不需要原件，也不会在出院小结上加注理赔标志，所以此类保险通常可以获得重复理赔。3、重疾或身故/残疾类这类保险针对客户重大风险，以医院重疾确诊材料或死亡/残疾证明材料（原件）为理赔依据，理赔后一般不会在材料上加注理赔证明。

因为此类理赔的金额通常较高，所以针对能否多次理赔的纠纷也较多。一般客户都会认为人的生命是无价的，只要正常缴付了保险费用，出现问题所有的保险公司都应当正常理赔。但事实上，为了控制风险，保险公司对保额较高的保障都会有较多的投保控制，比如如实告知、健康体检、提供财务资料等，一旦发现客户有健康问题或保费/收入比明显偏高等情况，保险公司都会做出适当的投保控制。举一个例子：假设保险公司对某年龄段身故保额超过100万的保障会做严格限制，一个客户在A公司投了50万，B公司投了40万，那么在C公司投保只要超过10万，C公司就会对客户进行比较严格得核保，如健康体检、提供财务资料等，是否正常承保要由C公司来决定。

假使客户为了简化投保过程，投保C公司时没有如实告知A、B公司的保障情况，让C公司感觉只是一张10多万的小保额而顺利承保，一旦发生理赔，C公司就有权利对客户投保时的未如实告知重新作出评估，是否理赔要看评估的结果。文章的结尾我们还是来谈一下投保的重要原则，也就是保险是为了减少（或降低）损失，不是额外创造财富，不能造成不当得利。这样再看重复投保能否得到重复理赔，大方向就不会错了。