互联网保险获发展 明年加强合作手续费监管

　　【摘要】随着互联网保险的发展，很多的消费者都开始运用互联网平台办理相关的保险业务。据数据显示，四大电子银行的用户已经超过十亿，这使得保险公司开始与银行展开合作。中国保监会发表声明表示，明年起将会注重互联网与保险合作的手续费违规行为。

　　从某中型寿险公司银保相关业务人员处了解到，该公司在明年的代理协议中新增了银行的移动互联网这一销售渠道。该公司不仅委托银行在网上银行代理公司的保险，还与银行达成在网上银行为保险公司的产品宣传提供便利的协议，此外，双方通过合作协议提供网上的友情链接，并开展其他电子商务方面的合作。

　　梳理了国有四大行互联网用户数据，2014年工行电子银行客户总数已经达3.9亿户，其中，手机银行客户1.6亿户；截至2015年6月30日，农业银行电子银行各类客户累计达7.16亿户；截至2015年9月13日，建行个人网银用户数在同业中突破2亿户；2014年中国银行电子银行客户数1.1亿户，手机银行客户数0.6亿户。不包括其他商业银行，仅四大行的电子银行用户已超过10亿户。


　　除借力银行互联网销售渠道外，获悉，在2016年的合作中，一些保险公司与银行还达成了其他的合作意向，比如投融资业务与产品研发。

　　有险企与银行签订的合作协议，双方将在银行间债券市场融入、融出资金，在从事债券交易时，同等条件下，积极选择对方为交易对手。同时，在政策的许可下双方在次级债券、混合资本债券方面加强合作，并在资产证券化、不动产投资、基础设施投资等创新领域展开合作。

　　在产品研发方面，以前的银保产品均由保险公司专门开发，而未来双方可能共同研发适合银行渠道销售的保险产品，在宣传推广方面也由保险公司单方面宣传变为银行与保险公司共同宣传。在银行风险防范方面，保险公司为银行提供防范信贷风险、信用卡风险等其他经营风险提供保险服务。

　　当然，在为保险公司互联网等新渠道提供便利的同时，银行也希望保险公司能将一部分优质客户提供给银行。比如，上述中型寿险公司与银行达成合作协议，将一部分优质的客户介绍给银行，用于银行卡业务的开发，保险公司协助银行向保险公司客户推荐银行卡。

　　在这一基础上，银行希望可以为合作保险公司的营销员、员工等代理发放工资、奖金、佣金及代扣营业税和个人所得税等业务。银行也希望保险公司相关人员为银行保险销售人员进行定期的业务培训，培训的内容应包括法律法规、业务知识、销售技能、实物操作及职业道德等。

　　值得一提的是，随着今年保监会连续多份文件的下发，在明年的银行与保险的合作中将更加注重手续费的违规行为。比如，银行要求上述中型寿险公司应严格按照保监会的要求，不得以任何名义、任何形式向银行网点或经办人员支付合作协议规定手续费以外的其他费用，包括业务推动费以及业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

　　提示：四大银行电子银行用户超过十亿，在互联网保险不断发展的同时，保险行业加强与银行的交流与合作，不仅能够为用户方便，还能够促进网络保险的发展。保监会下发文件，注重银行与保险合作的手续违规问题，能够促进双方合作的正常发展。