少儿意外险适当即可 社保+商保“双保险”

　　【摘要】孩子生性活泼好动，很容易发生意外，家长很有必要给孩子购买一份意外险保障孩子安全。然而关于少儿意外险保额选择，给孩子上高额的意外险，对家长的意义不大。

　　根据全球儿童安全网络的调查数据显示，意外伤害是中国0 -14岁儿童的首位死亡原因，每年有超过20万0 -14岁的儿童因意外伤害而死亡，即每3位死亡的儿童中就有一位是意外伤害所致。从理赔经验数据来看，少年儿童的小意外、小毛病还是比较多发的，特别是意外受伤的比例和治疗金额都不少。为此，建议家长在为孩子选择意外险产品的时候，主要着眼于通过意外险来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院费用保险等。这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。含有少儿意外、意外医疗等功能的，可单独投保的综合型少儿意外险保障计划，也是家长不错的一个选择。关于少儿意外险保额选择，给孩子上高额的意外险，对家长的意义不大。而且，保险监管部门也对未成年人的身故保障额度有限制。目前，我国18周岁以下未成年人的商业保险身故保额不得超过10万元。

　　随着社会基本医保覆盖范围的不断拓展，现在我国大部分城镇地区都将少儿纳入社会医保的保障范围，弥补了之前少儿基本医疗保障的空缺，使孩子们在疾病、意外医疗上有了基础的保障。目前，上海、北京、深圳、广州、苏州、杭州等地，均已实现少儿学生基本医疗的广覆盖。当然，少儿基本医保和成人的基本医保一样，由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等，从社保体系中获得医疗费用支持力度还是比较有限的。为此，若家庭保费预算充足的，也可以另外再给孩子购置好商业医疗保险，给孩子上好“双保险”。

　　提示：建议家长在为孩子选择意外险产品的时候，主要着眼于通过意外险来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院费用保险等。这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。