出国留学保险该怎么买

近日，随着电视剧《小别离》的热播，小留学生群体连同低龄留学现象再度成为公共话题。

根据中国与全球化智库最新发布的挂网调查《中国留学发展报告(2015)》显示，与2012年相比，2015年在国内读完高中再出国读大学的学生比例从61%下降到44%，出国读高中的学生比例则从17%上升到27%。超过三分之一的学生计划出国读高中或预科及语言学校。

国际教育教学委员会董事会成员李德泉曾在美国公立和私立高中任教多年。他认为，低龄留学热潮在未来还会继续升温，以韩国、台湾小留学生的留美经历为参照，低龄留学高峰期会保持20年左右。自美国2008年对中国开放中小学留学签证开始，按照惯例，这一高峰期还可持续10多年。

除了学生的选择之外，中产阶级家长数量增多也是留学低龄化加剧的重要原因。据《中国留学发展报告(2015)》显示，2015年有出国留学意向高中生的父母职业为产业与服务业员工的比例跃居首位，超过了父母职业为管理阶层和专业人员的比例。

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究竟应该怎样规划教育金呢?

1)银行零存整取

很好理解的一种方案。刚毕业不久太太曾尝试过银行的零存整取，操作非常简单，基本在网银完成，这种方案的好处即每个月强制自己储蓄，对于月光族来说非常有帮助，到期后看到账户里有一笔钱真的会偷着乐几天。坏处是利息比较低。

2)逐年购买五年期国债

保证本金安全的前提下，获得稳定的投资收益。以国债形式储备子女教育金的优势是本金安全，收益有保证。但收益相对固定(年收益5%左右)。

3)教育金保险

太太最近跟一位香港的保险代理人咨询了教育金保险一事。大致的方案是每年缴一笔钱，连续缴五年，然后等孩子18岁时可以一次性支取一笔钱或者分年度支取。实际上也是复利的效果，太太核算了一下年化收益率大概在5%左右(大陆此类产品往往低于5%，还不如存银行)，且并不确定。但教育金保险最大的优势在于自带保障功能，如果已经给孩子买了重疾，这种保障功能倒显得不是那么重要。

类似于银行零存整取，最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码。时间的长期复利效果明显，可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成大钱。但由于投资标的为基金，间接投资于股票市场，所以存在一定风险。可作为长期配置。