人寿保险如何全额退保

随着利率的不断走低，银行理财产品收益江河日下，浇灭了不少人的理财热情。与此同时，长期型寿险的吸引力反而提升了，不少有理财需求的人开始配置长期型寿险。姚太太发现，最近一年来，身边的同事和亲友，越来越多的人开始购买具有保障和理财双重作用的长期型寿险。不过，由于缴费期限长，购买长期型寿险通常需要承担高额保费，一旦中途退保，损失可就大了。

比如有位同事，去年购买了两款寿险产品。后来，他仔细研究合同才发现，其中一款产品规定只有身故才能拿到赔偿，于是产生了退保的想法。没想到的是，保险公司告诉他，如果退保将扣第一年缴纳的一半费用。

其实，这只是中途退保的一种原因。有些人则会因为收入下降，或流动资金陷入困境，抑或随着时间的推移，发现手头的保险已不再需要，也会选择退保。姚太太说，不管因为哪种原因中途退保，都需要承担退保费用，而且保险公司往往只退还保单的现金价值，说不定连本金都要不回来。

说到这儿，大家都想知道，什么情况下退保损失最大，哪些技巧可以减少中途退保的损失呢?

姚太太说，她也是咨询了多个保险公司之后，才获得了一些经验。一般来说 ，投保头两年退保损失最大，最多可损失七成。这是因为长期型寿险产品前期扣除的各项费用较多，一般情况下，保单生效两年后才有现金价值。

因此，想要避免不必要的损失，要注意以下两点：第一，在投保前一定要仔细阅读条款，弄清保险期限、保费缴纳安排，特别要留心有没有免责、加费、减额方面的特别约定等。第二，拿到保险合同文本后，要留意所附的现金价值表。同时，要尽早和家人沟通商量并冷静思考，如果发现所买保险并不适合，应抓紧时间在10天的犹豫期内办理退保手续。如果在犹豫期内退保，只需扣除10元的工本费。

正式投保后，如果有必要一定要退保，则可通过办理减额缴清，相应降低保额，减少由于退保带来的损失。另外，也可通过降低保额方式来减少损失，不一定要退保。比如从40万元降低到20万元，这实际上相当于部分退保。