保险代理人的义务

保险代理人的义务是什么?卖保险!这样回答太简单。这个问题涉及的内容很多。

好的保险代理人必须有能力鼓舞客户,促使他们采取具体行动,在损失前后提供服务,在为保险公司选择客户时做出判断。

为消费者提供服务和信息是代理人工作的核心。解释保险合同中险种的特征,这可能很复杂且让人们很难理解,但这是代理人最重要的职能之一。好的代理人还必须提供相关领域的信息。例如,寿险代理人必须了解并能解释联邦所得税法和统一转让(礼物和不动产)税法。寿险代理人还必须熟悉社会保障和其他政府津贴。财产险代理人,像大学的保险学教授一样,会遇到许许多多“万一??怎么办”之类的问题。“万一我在法国度假时,在一个暴风雨之夜,我的提箱被盗,内有我养的狗戴的镶有钻石的项圈,我受保障吗?”

财产险代理人还必须熟悉不动产法并非常了解财产的价值。另外,向消费者提供他们能够理解的事实性信息也是保险代理人的重要职能。

销售或促使消费者购买保险是保险代理人的首要任务。相对于财产险代理人而言,提供激励因素也许是寿险代理人更重要的任务。大多数美国人意识到汽车和房主保险要有充足的保险金额,但认为有必要投保足额寿险的人不多。这样,代理人必须向预期的消费者举例说明家庭可能会遭受由于夭折而带来的财务损失。代理人应促使人们采取行动以保护家庭免受潜在损失。

保险代理人对将投保单递交给保险公司必须做出判断。保险人称这个过程为“现场核保”。代理人必须熟悉保险公司接受投保申请的要求。如果次标准风险(例如,投保人体重过量超重,或投保人是近期发生过三起意外的司机)使保险人不能接受,代理人就不能递交这样的投保申请。若代理人发现存在道德风险的迹象,也不能将投保单递交给保险公司。

保险代理人应向客户提供连续服务。在损失发生前,财险代理人必须向客户提供信息,确信该保险金额完全、精确地反映了被保障财产的价值或潜在责任。损失发生后,代理人必须再提供信息和忠告。代理人应该意识到,客户在损失后对服务的需要通常比损失前要大得多。寿险代理人也应该向客户提供连续服务。出生,通货膨胀,新的债务,离婚,巨额财产的聚集,社会保障法的变化和许多其他因素,使人们对寿险的需要发生了变化。寿险代理人应定期为客户检查保险需求,并将保险金额与他们的需要作比较。

我们刚刚介绍过代理人的许多义务。在结束这部分讨论前,我们必须提到代理人不可以做的事:履行执业法。除获得执照的律师之外,任何其他提供法律咨询的人均属犯罪。这项罪名称未授权执业罪。州政府通过这些法律,以避免不合格的人向公众提供法律咨询。这正如州政府通过的法律不允许不符合要求的人行医一样。

寿险代理人必须熟悉这条规则,特别在他们出售以制定财产计划为目的的保险时尤其如此。例如,可以允许代理人向客户指出拥有一份有效遗嘱的好处,以及从寿险信托中得到税收优惠的好处等。然而,如果代理人为客户起草遗嘱或信托书,或就最近法庭对客户现存文件的裁决的影响提供法律方面建议等,均为犯罪行为。