什么是消费保险

今年双11，除了不惜剁手的广大消费者一如既往地血拼之外，还诞生了一个新名词消费保险。以蚂蚁金服为例，双11当天，共刷出6亿笔保险保单，为400万小微商家、3亿多消费者提供了近224亿元的保险金额。消费保险已经成为商家必备、消费者乐选的当家主力险种。

所谓消费保险，是指和场景消费关联的保险，用于解决网络上厂商、商家、物流公司与消费者之家的扯皮和纠纷。比如大家熟知的退货运费险，用保险解决消费者退货中产生的物流费用;比如鞋子脱胶险，用保险解决鞋子脱胶但分不清主责的情况;还包括衣服褪色险化妆品过敏险等。顾名即可思义，消费保险是用保险解决消费者对商品质量不满意所产生的费用问题而不论这不满意的根源来自商家还是消费者。

且慢!这些险种的名字，听起来怎么有点奇葩险的味道?像近两年流行过的爱情险赏月险跌停险贴条险世界杯遗憾险等等，要么是被市场迅速淘汰，要么是被监管机关叫停，大部分成了明日黄花。为何?因为这些奇葩险种往往只是迎合某一特定的显著事件、大部分满足于噱头营销。所以应了那句话，其兴也勃，其亡也乎。

而消费保险直指网络交易的痛点，信任缺失或者信任不足，给之以保险保障，让老百姓买着放心，至少不添堵吧。老百姓预期不添堵，才能放心大胆地购买，交易量才会增加，这有利于商家。所以，商家越来越认识到此类保险的重要性，难怪某电商感叹，保险已经成了做生意的标配。

小额、高频的理赔体验使得老百姓对网络消费的体验在向好的方向转化，双11在某种意义上也成了上亿消费者、特别是年轻消费者的保险普及课。消费保险从1个退运险走来，到现在已经发展到超过30个险种;消费保险为保险行业带来新增保民超过1亿。说起来，也是蔚为大观了。对此，作为最大电商平台的阿里巴巴集团董事局主席马云表示，过去，如果保险服务了20%的客户，服务了20%的保障需求;那么接下来，我们应该思考如何让剩下的80%的人享受到真正的保险保障。

信任是网络消费的痛点，如果一个或一类保险能解决这个大多数人的痛点，一定可以获得难以估量的发展。

从这点看，我们应该为消费保险的到来喝彩。