女性特定疾病保险 真正为女性健康着想

女性险被解读为女人专享的险种，泛指专门为女性设计的保险产品，目前国内推出的女性险，大致分为寿险、健康险两大类。而在所有的女性保险中，女性特定疾病保险又是最受关注的一种。

近期，友邦中国公布了2011年年度理赔数据的统计报告。报告显示，女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数，女性特定疾病保险总体出险率比男性高出了33.6%，这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显，高达53.3%。

关于这一理赔数据所反映出的这个现象，友邦市场部相关专家表示，这主要是由于女性相较于男性来讲，某些女性特征的疾病发病率较高，比如乳腺疾病和生殖器官疾病；同时，女性相较于男性更重视身体健康，会定期体检，或就医频率远高于男性，相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。

女性特定疾病保险需要注意到的是，由于现代女性在家庭和社会中的角色的提升，很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”，是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外，家庭将失去经济支持，很可能会因此陷入困境。

无论是哪一类女性特定疾病保险，作为为女性度身定做的保险产品，女性特定疾病保险都体现出三大优点和特色功能：一是能针对女性在特殊时期，如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用进行赔偿。

近日推出“女性特定疾病保险”，是专门针对女性乳腺修复保障的保险产品。之前，华泰保险推出的“华泰女性特定癌症保险”、中国人民健康保险公司推出的“阳光关爱女性特定重大疾病保险”都将乳腺癌列为首要的保障疾病。

乳腺癌呈现高发态势

近来，乳腺癌成为人们经常提及的重大疾病。这种热潮起因于38岁的好莱坞女星安吉丽娜·朱莉切除乳腺的重大决定。安吉丽娜·朱莉在被告知不切除乳腺将有87%的可能性发展成乳腺癌，50%的可能性罹患卵巢癌的消息时，做出了预防性双侧乳腺切除的决定。

医学统计报告显示，女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外，女性特有癌症的四大杀手为：乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。这些高发性的癌症都有不易发现、发现时多为中晚期、治疗复杂、难度大、费用高等特点。

治疗费用高需要女性特定疾病保险保障

据介绍，目前我国大多数乳腺癌患者手术治疗是采取切除方法的根治术，由于手术过程中会对侧上肢和乳腺造成损伤，部分患者会出现一定的功能障碍。专家认为，对于乳癌患者来说，手术完成并不等于“一劳永逸”，需根据病情程度接受包括放疗、化疗、手术、康复内分泌治疗和术后修复等在内的综合治疗。因此对于乳腺癌，仅仅治疗癌症是远远不够的，还需要康复治疗和修复治疗。乳房肿瘤手术后乳房修复治疗是目前常用的一种主要治疗方法，乳房肿瘤手术后对乳房修复和再造治疗综合疗效较好，经肿瘤手术摘除后的乳腺癌肿瘤患者5年生存率达75%以上。

平安保险郝女士表示，鉴于治疗乳腺癌的复杂性，相关费用也不低。罹患这种重大疾病不仅给患者带来身体上的损害，还带来巨大的经济压力。因此，女性需要通过购买女性特定疾病保险时有经济来源。

据悉，美国专门针对女性的保险已经非常成熟，目前国内重大疾病保险作为医疗保险的一种，已经广为人知。由于商业竞争，有些保险公司推出了更加丰富的女性特定疾病保险的保障产品。

长城人寿张女士表示，目前重大疾病保险往往较贵，且很多疾病非常罕见，保障没有针对性。她建议女性投保明确保障目标，比如针对女性癌症高发器官，专门作为选购时的参考项。女性专属的保险产品在国内刚刚起步，市场上已经存在专门保障女性特有器官的产品，相对同样的保额保险费更低廉。

中国人寿李莉强调，现在消费者在购买女性特定疾病保险时，往往会有贪多求全的心理，认为投的险种越全面，将来得到的保障就越多；也有部分人花大量资金，只为购买一类理财险种。在投保时要注意投保的目的性和针对性。