保险经纪人运作的基本内容

选择保险人

对于许多客户来说,无论是个人还是单位,要对众多的保险人进行深入地了解是不大可能的。尤其是在一个拥有较多保险人的市场上,要承保任何一类的风险都存在很多保险人,在这种情况下,如何谨慎地选择保险人并使保险人的服务最大程度地符合客户的需求,保险经纪人就发挥了重要作用。

保险经纪人对保险人的评估主要包括以下几个方面的要素:

服务质量、灵活性、承保能力、理赔服务、勘查和风险管理、财务稳定性、声誉和经验、承保范围、地域范围、技术和销售服务、价格、互惠交易、连续性。

1.服务质量

保险经纪人和保险人都是以营利为目的,因此,为了生存与发展,他们不仅要维持已有的客户,而且要不断拓展市场、寻找新的客户,倘若他们不能提供优质的服务,那么他们将失去所有的客户,因此服务质量对维持公司而言至关重要。为此,保险人应该提供以下服务:快速而综合的报价;高效率的记录系统;有竞争力的勘查体系;高效率的会计体系;对承保标的改进建议;迅速通知客户将要进行的有关市场操作的变化;专家服务。

保险经纪人在选择保险人时,应当根据实际情况来评估保险人的服务质量。

2.承保范围

保险经纪人的目标应是争取最大可能的承保范围。事实上,许多保险合同都是根据保险经纪人的要求制定的。同时保险经纪人还应了解不同的保险人其承保范围的差别,并向客户比较解释不同报价保险人之间的承保范围的差异。应注意的是即使有一个保险人提供的承保范围非常有吸引力时,保险经纪人也不应放弃与其他保险人谈判的尝试。

3.灵活性

保险经纪人除了应考虑保险人在保单中规定的条款和条件以外,还应考虑保险人是否具有灵活性,看保险人是否能勇于创新。如提供高额免赔额,或者以优先赔偿方式代替超额赔偿方式。

4.信用便利

一些保险人提供信用便利,如允许被保险人分期付款,使用信用卡付款等一系列支付方式。在银行体系、信用高度发达的西方国家,这无异是保险人吸引新的保险中介人的一种市场策略。

5.保险人承保能力

随着所处环境的不同,承保能力的要求也会有所不同。对于大型风险来说,承保能力的大小是决策时至关重要的因素。保险人的承保能力主要取决于保险人对风险的判别、保险人的资金规模和保险人利用其规模的方式、再保险安排、索赔的大小和频率等主要因素。

6.地域范围和全球风险

保险经纪人在选择保险人时还应考虑保险人营业场所的地域分布状况,这是基于客户的需要,如果客户在海外从事经济活动,就要求保险人在海外也设有相应的服务机构,以得到迅捷的保险服务。如果保险经纪人在为某项全球计划而对保险人进行选择,除了应考虑上述的几点外,还应考虑以下几个方面:

(1)保险人在全球范围内有足够的营业网点以支持被保险人在当地的经济活动;

(2)保险人对全球保险计划管理的程度有足够的了解;

(3)保险人有能力提供中央承保服务以控制其在海外的业务活动;

(4)保险人能够在当地提供专业的索赔处理服务;

(5)保险人在必要时能够提供与全球计划条款不同的保单以承保当地业务;

(6)保险人能够在全球范围内灵活地分配保费;

(7)保险人能高效率地进行国际会计的操作;

(8)保险人具有足够的承保能力。

保险经纪人在为有海外业务的客户选择保险人时,一定要特别注意上述保险人应具有的特征。