农险发展的难处

“现在农民种地靠天吃饭，就像一场赌命，就算种得起，也赌不起，赌输了更是赔不起。”这是笔者近期在我市农民增收情况调查时耳闻一些种粮大户常挂在嘴边的一句“口头禅”。众埠镇高桥村种粮专业户方水生，10年前他因种粮致富被评为全国劳模，一举成为当地远近闻名的种粮能手。他自主承包了100多亩农田发展粮食生产，成为名副其实的种粮大户。但去年受下半年天旱、虫灾等灾情严重影响，晚稻大幅减产，加之农资价格持续上涨，结果使得他家种粮当年亏损2万多元。

上述实例说明，农业是弱势产业，一旦遭遇地震、洪水等自然灾害，就有可能因灾致贫。因此，加快农业保险进程，不失为规避自然风险，帮助农民增收的一条重要途径。但有调查显示，我国农业保险业务实现保费收入3．77亿元，同比减少0．88亿元，负增长18．86％。农业保险为何“叫好不叫座”，究其原因主要有以下两点：

一是供求结构矛盾突出，农村保险发展滞缓。近年来，农民对开展农业保险尤其是种养业保险需求强烈，但他们认为保费较高。同时对于保险公司而言，经营风险连年增大，赔付率居高难下。因此保险公司对开展农业保险业务积极性普遍不高，致使农业保险陷入“农民保不起、保险公司赔不起”的尴尬境地。

二是相关立法缺位且配套政策出台滞后，导致农业保险业务瓶颈进一步加剧。当前，农业保险法律、法规严重缺位，不仅国家没有相关法律，地方也没有管理条例。在无法可依的前提下，政府如果运用行政管理办法，容易引起农民误解。此外，就农业保险而言，国家目前还只是种养业保险免税，对其他农村保险业务仍然照章纳税。由此可见，农业保险立法及相关配套政策缺位，也是制约农业保险发展的根本所在。综上所述，为进一步提高粮食综合生产能力，不断促进农民增收，笔者认为，推广农业保险已迫在眉睫，势在必行。为此，我们提出如下政策建议：

(一)加快农业保险试点步伐，扩大农业保险覆盖范围。近些年来，国家相继在吉林、江苏等省份实施了农业保险试点工作，应积极推进，不断总结，努力探索适合我国农业国情的农业保险发展路子。

(二)完善有关法律法规，加快农业保险进程。建议一方面国家要尽快制定《农业保险法》，对农业保险公司开办的农业保险等，免征营业税和所得税，支持保险公司降低经营成本。另一方面，政府部门应该整合各种支农政策资源，并采取以下扶持政策：一是国家和地方政府要对农业保险实行政策性补贴；二是不断拓展保险领域，解决农民无力参保的问题。建议国家考虑将一部分直补资金作为对农民的保费补贴，这样既能减轻农民经济负担，又可放大补贴功效。

(三)构建再保险保障体系，防范农业保险风险。建议国家建立合理的农业再保险机制。通过再保险制度安排，不但可以有效分散一般性农业风险，同时将自然灾害和疫病等巨灾风险对农业保险公司的威胁降到最低限度，以确保农业保险的长期稳定。