新《保险法》到底新在哪？

2009年10月1日，新修订的《中华人民共和国保险法》即将正式施行。在今次修订的新《保险法》中，有不少涉及到投保者利益的新条款新说法。为了充分保证自身权益，对于这些新条款，不妨多加关注，了解一番。

新增不可抗辩条款，防止滥用合同解除权

今次新《保险法》实施，对投保者而言一个最重要的新条款莫过于“不可抗辩”条款了。

新《保险法》第十六条有如下规定：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

上述条款，无疑加强了保险公司对于投保人有关情况核查的要求。过去很长一段时间，保险公司往往采取“宽进严出”的态度，投保人投保时对其材料并不认真审核，待需要赔付时再仔细查看，一旦出现投保信息的问题，就以信息不实为由拒绝理赔，从而使投保人的利益受到损害。而在有了这次的“不可抗辩”条款后，保险公司便再也不能玩“宽进严出”的把戏了。

达成协议10天内赔付，理赔不得无故托延

理赔难，一直是投保者一个重大的忧虑。的确，在收保费时，保险公司最为积极；但遇到需要理赔了，却往往消极得很。即使是必须要理赔的案例，有时候保险公司也会使上托字决，延缓资金赔付到投保者手中的周期——借此多赚几天的利息收入也是好的。

这种理赔难的局面，除了保险公司缺乏足够的责任心外，原有相关法令的缺位也为保险公司提供了浑水摸鱼的空间。但是伴随新《保险法》的出台，相关问题得到了严格的规定。

新《保险法》第二十三条有如下规定：

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的的损失。

免责条款必需醒目，霸王条款不再有效

保险合同，是保险公司聘请专业法律人员拟订，而大多数投保者在签署前不可能请律师仔细审核合同后再签字，这往往就造成了在保险合同签订的那一霎那，投保者已经处于不利的地位。而今新《保险法》针对此问题有多处详细规定，以更好的保障投保者的利益。

新《保险法》第十七条规定：

对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以局面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

这也就意味着，有这样一条法令的规定，保险公司只好老老实实向投保者强调相关事宜，而不能打马虎眼了事，到了理赔时却拿出相关条款来拒绝理赔。