保险合同的主体(二)：保险人

保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人根据保险合同为被保险人或受益人提供风险保障,保险费的收取、保险基金的管理和营运等都关系到其信誉和赔偿能力,直接涉及众多投保人、被保险人、受益人的切身利益。为使保险业稳健运营,本法对保险人作了严格限制。依本款规定,保险人必须是保险公司。据此,保险人的成立应符合三个条件:

1.保险人须具备法定资格

本法对保险人所须具备的法定资格,从三个方面作了较为严格的规定:(1)保险人须是依照法定条件和程序设立的保险公司；(2)保险公司的组织形式应是股份有限公司或国有独资公司；(3)保险公司应按照分业经营的原则,在金融监督管理部门核定的业务范围内从事保险活动并接受监管。简而言之,只有依法设立的保险公司,并在核定的业务范围内,才有资格订立保险合同,成为保险人。

2.保险人须以自己的名义与投保人订立保险合同保险人须是依法设立的保险公司,但保险公司并不当然就是保险人。保险公司要成为保险人还必须以自己的名义与投保人订立保险合同,成为合同当事人。这是保险人与保险代理人的一个重要区别,后者不以自己的名义订立保险合同。

3.保险人须依照保险合同承担保险责任

保险责任是指保险合同约定的保险事故或事件发生后,保险人所应承担的赔偿或给付保险金的义务。订立保险合同的目的在于使保险人在合同约定的保险期间内,对于发生的保险事故或事件,承担赔偿或给付保险金的责任。因此,依照合同约定承担保险责任,就成为保险人最主要、最基本的合同义务。这也是保险人与保险代理人的又一区别,后者虽以保险人名义办理保险业务,但不承担合同约定的保险责任。所以,保险人必须是依约定承担保险责任的合同当事人。